라이파이젠뱅크 주주. Raiffeisenbank : 신용 기관에 대한 역사, 현재 정보
신용 보고서 날짜 17.06.2019
권장사항은 1년 동안 유효합니다.
1. 발행인의 성명
공공 합자회사 합자회사 "Raiffeisenbank"
등록. 번호: 3292
- 안정적인 상황에서 은행의 자체 등급은 A입니다.
위험 평가 결과에 따르면 은행 금융상품에 자금을 예치하는 데에는 제한이 없습니다. 위기 상황 발생 시 은행은 국가와 대주주로부터 지원을 받을 가능성이 높습니다.
3. SWOT 분석
- JSC Raiffeisenbank는 시스템적으로 중요한 은행 목록에 포함된 러시아 대형 은행(2019년 5월 1일 현재 자산 기준 11위, 자기자본 기준 9위)으로 발전된 네트워크를 보유하고 있습니다(5개 지점, 115개 추가). 사무실, 57개 수술실, 2개 수술실. 금전 등록기 밖의 금전 등록기.
- 기업 지배구조 시스템, 위험 관리, 규정 준수 및 비즈니스 프로세스 구성의 품질이 높은 것으로 평가되며 국제 금융 그룹의 방법과 경험이 사용됩니다.
- 은행은 자본적정성 요건(2018년 6월 1일 기준 N1.0 = 13.074%, N1.1 = 11.127%, 기준점은 각각 8% 및 4.5%)을 충족합니다.
- 대출 포트폴리오의 품질이 좋고 대차대조표 연체 부채 수준이 높습니다(소매 대출 포트폴리오에 대한 RAS에 따르면 2018년 6월 1일 기준 - 2.02%, 법인에 제공되는 대출의 경우 - 2.57%).
- 이 은행은 10년 넘게 꾸준히 수익을 올려왔습니다.
- 대출 포트폴리오의 산업 집중도가 높습니다(5개 산업의 경우 54.91%, 개인 대출의 경우 37.37% - IFRS 데이터 기준).
4. 소유구조
은행 수권자본(무인증 보통주 36,553주) 100%는 Raiffeisen Bank International AG에 속합니다.
- 41.2% - 공공유통;
- 57.8% - 약 1,700,000명의 개인 주주(여러 회사의 소유권을 통해).
- 1% - 기타
주요 주주는 Raiffeisen Bank International AG(주식 100% 지배)이며, 공개 주식의 41.2%, 57.8%(여러 회사를 통해) - 1,700,000명의 개인 주주를 보유하고 있습니다.
RAS에 따른 2019년 5월 1일 기준 은행 GPB(JSC) 보고(10억 루블, 4개월간 변경)(2018년 및 2019년 1분기 IFRS에 따른 데이터 및 해석도 사용됨).
자본금 - 155,110 10억 루블 (+173억 9천만 루블)각 123개형태.
자산 1조 1,455억 2,700만 루블. (+142억4천5백만 루블.).
804억 5500만 루블. (+55억 6,800만 루블.) - 금전 등록기 및 통신원 계정.
1,658억 3,200만 루블. (+583억 3천만 루블.) - 첨부 파일V귀중한종이.
698억 루블. (-617억 1900만 루블.) - 은행 간 대출
4,659억 9,800만 루블.(+73억 7,500만 루블)- 대차 대조표 연체 부채를 포함하여 법인 및 개인 기업가에 대한 대출 - 119억 8400만 루블. (+09억 1700만 루블) 또는 RAS에 따르면 2.57%입니다.
2,820억 8,700만 루블. 대출물리적명. (+72억 3,600만 루블), 대차대조표 연체 부채 포함 - 56억 9100만 루블. (+01억 3천만 루블) 또는 RAS에 따르면 2.02%입니다.
116억 1900만 루블.(-7억4천2백만 루블) - 고정 자산 및 자본 투자
부채:
3,801억 4,400만 루블. (-67억 2,800만 루블)- 법적 수단 명
4,607억 3,100만 루블. (+6,368 10억 루블) - 개인의 기여. 명
865억 4300만 루블. (+166억 8,600만 루블.) - 신용 기관의 자금.
0,038 10억 루블
317억 1천만 루블.- 형성 매장량.
이익(RAS에 따름):
2019년 4개월 동안 - +144억 7,200만 루블 2018년 순이익은 +269억 1,500만 루블에 달했습니다. 2017년 +137억 9900만 루블.
(2018년 7월)
표는 최종 등급을 보여줍니다.
- 주요 구성 요소:
- 안정적인 상황에서 은행의 자체 등급은 A입니다.
- 은행의 스트레스 등급은 A입니다.
- 기대되는 지원 수준은 높습니다.
위험 평가 결과에 따르면 은행 금융상품에 자금을 예치하는 데에는 제한이 없습니다. 스트레스 상황이 발생할 경우 은행은 대주주로부터 지원을 받을 가능성이 높습니다.
3. SWOT 분석
주요 긍정적인 점:
- JSC Raiffeisenbank는 러시아 대형 은행(2018년 6월 1일 기준 자산 기준 11위, 자기자본 기준 9위)으로 5개 지점, 120개 추가 네트워크를 보유하고 있습니다. 사무소, 58개 운영 사무소 및 2개 운영 사무소. 금전 등록기.
- 기업 거버넌스, 위험 관리, 규정 준수 및 비즈니스 프로세스 구성 시스템은 높은 것으로 평가되며 국제 금융 그룹의 방법과 경험이 사용됩니다.
- 상당한 규모의 유동자산 보유액이 유지됩니다.
- 은행은 자본적정성 요건(2018년 6월 1일 기준 N1.0 = 12.982%, N1.1 = 9.573%, 기준점은 각각 8% 및 4.5%)을 충족합니다.
- 대출 포트폴리오의 품질이 좋고 대차대조표 연체 부채 수준이 낮습니다(소매 대출 포트폴리오에 대한 RAS에 따르면 2018년 6월 1일 기준 - 2.79%, 법인에 제공되는 대출의 경우 - 4.3%).
주요 단점:
- 대규모 고객에 대한 대출 집중도가 높음(2018년 1월 1일 현재 상위 5개 차주가 포트폴리오의 33.56%를 차지함), 대출 포트폴리오의 산업 집중도가 높음(5개 산업의 경우 52.37%, 개인에 대한 대출의 경우 38.91% - 기준) IFRS).
- 고객으로부터 유치된 자금 중 개인 예금의 높은 비율(51.82%)은 법률에 의해 규정된 조기 인출 가능성으로 인해 유동성에 대한 잠재적인 위협을 형성합니다.
- EU가 러시아 연방에 대한 투자를 제한할 경우 대주주의 지원 제공 능력에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
4. 소유구조
은행 승인 자본금(36,553 보통주 무인증 주식)의 99.96718%는 Raiffeisen Bank International AG에 속합니다.
0.03282% (무인증 보통주 12주) - Raiffeisen-Invest-Gesellschaft m. 비. 시간.
4.1. 주요 최종 수혜자
주요 주주는 Raiffeisen Bank International AG(지분 100% 통제 - 직접 99.69718%, 자회사를 통해 0.03282%)이며, 은행의 최종 소유자는 약 1,700,000명입니다.
4.2. 위기시 주주지원 가능성
필요한 경우 대주주는 Raiffeisenbank에 단기 및 장기 자금 조달을 제공하고 자본을 투입할 준비가 되어 있습니다. 러시아 시장은 Raiffeisen Bank International AG에게 전략적으로 중요하기 때문입니다.
5. 주요 재무지표 분석
RAS에 따른 2018년 6월 1일 기준 은행 보고(10억 루블, 5개월간 변경)(2017년 및 2018년 1분기 IFRS에 따른 데이터 및 해석도 사용됨).
자본금 - 138,530 10억 루블 (+93억 9100만 루블)각 123개형태.
모은행의 후순위 대출 - 309억 4700만 루블.
자산 - 9,911억 7천만 루블. (+924억 4200만 루블)
593억 1천만 루블. (+67억 1400만 루블.) - 금전 등록기 및 통신원 계정.
1,448억 4,100만 루블. (+670억 1,600만 루블.) - 첨부 파일V귀중한종이.
997억 4300만 루블. (-135억5천7백만 루블.) - 은행 간 대출
3,641억 7,600만 루블.(+156억 5700만 루블)- 대차 대조표 연체 부채를 포함하여 법인 및 개인 기업가에 대한 대출 - 156억 7100만 루블. 또는 RAS에 따르면 4.3% (2018년 1월 1일 기준, IFRS 기준 30일 이상 연체된 포트폴리오의 비중은 2.09%입니다.)
2,504억 4,500만 루블. 대출물리적명. (+288억 7700만 루블), 대차대조표 연체채무 포함 - 69억 8100만 루블. (+04억 8900만 루블) 또는 RAS에 따르면 2.79% (2018년 1월 1일 기준, IFRS 기준으로 30일 이상 연체된 포트폴리오는 4.28%입니다.)
125억 7700만 루블.(-4억 6,700만 루블) - 재산(고정 자산, 자본 투자 등)
부채:
282,277 10억 루블 (+305억 8천만 문지름.) - 법적 수단. 명
4,128억 6천만 루블. (+299억 2300만 루블.) - 개인의 기여. 명
IFRS에 따르면 2017년 12월 31일 현재 전체 고객자금 중 예금이 차지하는 비중은 61.48%입니다.
930억 8천만 루블. (+410억 9900만 문지름.) - 10억 5900만 루블을 포함한 신용 기관의 자금 - 러시아 은행의 대출.
60억 3900만 루블.-부채를 발행했습니다.
474억 2200만 루블. (+11억 6200만 문지름.) - 형성된 매장량
이익/손실(RAS에 따름):
2018년 5개월 동안 - +101억 4400만 루블. 2017년 이익 - + 239억 1900만 루블. (2016년 - 이익 +239억 3300만 루블)
2017년말 자산수익률 -2.58%(2016년 말 - 3.04%에 불과, 2015년 -1.13%).
부록 1. 주요 필수 표준(유동성 및 자본) 가치의 역학.
부록 1. 주요 필수 기준(유동성 및 자본) 가치의 역학
적정성과 자본 기준의 역학
유동성 비율의 역학
부록 2. 대출 포트폴리오 구조를 포함한 자산 구성의 역학.
자산구성
대출 포트폴리오
부록 3. 대출 포트폴리오의 품질(RAS 및 IFRS).
RAS 대출 포트폴리오 품질
IFRS에 따른 2017년 말 대출 포트폴리오의 품질
2017년 12월 31일 기준 개인대출 연체기간별 분석
2017년 12월 31일 기준 법인대출 연체기간별 분석
부록 4. 부채 구성(자금 조달 포함) 및 수익성 지표의 역학.
부채의 구성
관련 자금
부록 5. RAS, 천 루블에 따른 주요 지표.
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I. 자산 |
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유효성, |
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대출채무 |
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대출 및 기타 자금. |
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금융리스(리스) 운용에 대한 투자 및 청구권 취득. |
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청구권 |
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금융자산을 포함합니다. |
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유가증권 투자 등 |
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채무증권 |
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지분 증권 |
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파생상품 |
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법인의 자본에 참여합니다. 명 |
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정착지 자금 |
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미수금 |
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이자를 받기 위한 요건 |
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사업 평판 |
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재산 |
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기타 자산 |
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총 자산 |
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II. 부채 |
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자체 자금 출처 포함 |
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손실 가능성에 대한 대비 |
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모금된 자금 포함 |
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신용 기관의 자금 |
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법률자금 명 |
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예산, 재무부, 러시아 연방 구성 기관 및 지방 정부의 자금 |
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개인 및 개인 기업가의 예금 (자금) |
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법인 및 개인으로부터 기타 빌린 자금(미완성 결제 포함) |
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발행된 부채 |
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이자를 지불할 의무 |
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기타 의무 |
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당기손익인식금융부채 |
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총 부채 |
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총 부채 |
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IV. 신탁운용자금 합계 |
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III. 부외 항목: |
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부외부채 |
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신용 기관의 미지급 승인 자본 |
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증권 |
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지불 거래 및 문서7728215533 |
모스크바, 세인트. 바쿠닌스카야, 10/12 빌딩. 5 |
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라이파이젠-리싱, LLC |
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라이파이센 캐피탈 매니지먼트, LLC |
모스크바, pl. 스몰렌스카야-센나야, 28세 |
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첼랴빈스크 지역, 첼랴빈스크, st. 노보로시스카야, 46세 |
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SK 라이파이센 라이프, LLC |
모스크바, Nagatinsky 1-Y proezd, 10 빌딩 1 |
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모스크바, Sadovnicheskaya 제방, 75 |
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볼고그라드네르고스뷔트, PJSC |
볼고그라드 지역, 볼고그라드, 세인트. 코즐로프스카야, 14세 |
부록 7. IFRS에 따른 대출 포트폴리오의 산업 구조 및 고객 자금 집중
IFRS에 따른 그룹 대출 포트폴리오의 산업 구조(2018년 1월 1일 기준)
2017년 12월 31일 현재 그룹에는 12개 차주(2016년: 8개 차주)가 있으며, 각 차주에게 발행된 대출 총액은 50억 루블을 초과하여 총 금액은 1,222억 2,500만 루블입니다. (2016년: 748억 2600만 루블)
IFRS에 따른 고객 자금(유형 및 산업별)과 금융기관의 부채 자금(2018년 1월 1일 기준)
2017년 12월 31일 현재 상위 20대 고객의 총 잔액은 464억 5600만 루블입니다. (2016년: 339억 8,700만 루블) 또는 고객 자금 총액의 7.2%(2016년: 6.2%)입니다.
부록 8.2008년 이후 은행의 재무 결과 및 자산 역학.
재무 결과의 역학(백만 루블)
자산 역학(백만 루블) 및 성장률(연도/년, %).
부록 9. 은행과 은행이 통제 또는 중대한 영향력을 행사하는 개인 간의 관계 체계
드미트리: 의견을 보내주셔서 감사합니다. Unicredit, Raiffeisenbank, Citibank, Rosbank와 같이 외국 자본을 보유한 은행에 대해 어떻게 생각하십니까? 붕괴(?) 및/또는 "어머니" 구조에 의해 구조될 가능성은 무엇입니까?
자산규모 12위.
부채는 주로 개인의 예금(계좌 포함)으로 구성됩니다. 한 해 동안 예금 포트폴리오의 성장은 11%에 이르렀고, 조직의 계좌 자금은 4% 감소했습니다.
대출 포트폴리오의 약 2/3는 기업 대출로 구성됩니다. 그러나 올해 주요 포트폴리오 성장은 개인에 대한 대출에서 비롯되었으며 그 금액은 45% 증가했습니다.
은행은 연체된 부채를 관리하는 데 꽤 성공적이었습니다. 전체 대출 포트폴리오 성장(21%)에도 불구하고 '연체금' 증가액은 3.5%에 그쳤다. 그 결과 전체 '불량' 대출 비율은 3%에 불과하다.
이 은행은 라이파이젠(Raiffeisen)을 보유하고 있는 오스트리아 은행의 자회사입니다. ATM 네트워크가 개발되었습니다. 이러한 요인들은 어느 정도 낙관론을 불러일으킵니다.
동시에 은행은 평판에 특별히 관심이 없다는 사실을 잊지 마십시오. 개인적으로 카드 덤프의 "누출"(아마도 은행 직원 자신에 의한 것임)과 외국 ATM의 카드 사본을 사용하여 계좌에서 돈을 훔쳤다는 이야기가 내 기억에 여전히 생생합니다.
2010~2011년에는 분노한 고객들의 리뷰가 인터넷에 넘쳐났습니다(이들 중 다수는 자신의 자유 의지가 아니라 급여 프로젝트에 대한 경영진의 결정에 따라 은행을 선택했습니다). 은행은 "절대로" 훔친 자금을 반환하기를 원하지 않았으며 러시아 상점에서 카드를 사용하여 구매 한 지 1-2 시간 후에 외국 ATM에서 돈을 인출했다는 사실에도 당황하지 않았습니다.
법정에서도 위조카드를 이용한 인출의 명백한 증거에 대해 은행은 고객이 그들 중 하나일 수 있다는 주장이 담긴 다양한 항공기 조종사의 카드 명세서 사본을 서슴지 않고 제공했으며 공항에서 1~2시간 만에 비행에 성공했습니다. 모스크바에서 유럽의 도시로.
우크라이나 은행의 행동에 대한 예를 들 수도 있습니다. 그곳에서 Raiffeisenbank의 자회사는 이미 계좌에서 자금을 인출할 가능성을 여러 차례 동결했습니다.
나는 이유가 있어서 이 이야기를 했지만, 아름다운 표지판 뒤에는 똑같은 평범한 러시아 은행이 숨어 있다는 것을 여러분에게 확신시키기 위해서였습니다. 아마도 더 나쁜 것은 모든 유럽 브랜드 자체가 우리 인구에게 "마법처럼" 행동하고 품질을 유지하기 위해 노력할 필요가 없기 때문입니다.
예금 보관의 신뢰성은 심각한 위기가 닥칠 때까지 편히 잠들 수 있습니다. 은행의 통계가 객관적으로 좋기 때문에 DIA에서 보험 금액을 초과하는 자금을 보관하는 것이 가능하다고 생각합니다.
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보고서 선택: |
은행 신뢰성이란 은행이 의무를 이행하고, 위기 상황에서 충분한 안전 여유를 갖고, 러시아 은행이 정한 기준과 법률을 위반하지 않을 수 있는 일련의 요소를 의미합니다.
보고만으로는 은행의 신뢰성 정도를 정확하게 판단하는 것이 불가능하므로 아래 연구는 본질적으로 시사점을 제공한다는 점을 명심해야합니다.
은행 안정성은 외부 영향을 견딜 수 있는 능력입니다. 특정 기간 동안의 역학관계는 다양한 지표의 안정성(개선 또는 악화)을 나타낼 수 있으며 이는 은행의 안정성을 나타낼 수도 있습니다.
합자회사 "Raiffeisenbank"는 가장 큰러시아 은행은 그 중 순자산 기준으로 12위를 차지했습니다.
보고일(2019년 10월 1일) 현재 Raiffeisenbank Bank의 순자산은 다음과 같습니다. 12,013억 9천만 루블. 1년 안에 자산 14.12% 증가. 순자산 증가 전적으로자산 수익률에 영향을 미쳤습니다. ROI: 순 자산 수익률은 연중 증가했습니다. 2.89%에서 4.39%로 .
제공되는 서비스 측면에서 은행은 주로 고객의 돈을 끌어들인다, 이 자금이면 충분합니다. 다양하다(법인과 개인 간) 투자하다주로 자금 대출.
라이파이센뱅크 - 자회사 외국은행.
라이파이센뱅크 - 러시아 연방 연금 기금과 협력할 권리가 있습니다
군인을 위한 주택 공급을 위한 신탁 관리, 예금 및 저축에 자금을 유치할 수 있습니다. 의무 연금 보험을 제공하는 비국가 연금 기금과 협력할 권리가 있습니다.
, 연금 저축과 군인 주택 저축을 유치할 수 있습니다. 2014년 7월 21일 법률 213-FZ에 따라 계좌를 개설하고 예금할 권리가 있습니다.
, 즉. 군산복합체와 러시아연방의 안보를 위해 전략적으로 중요한 조직; 신용 기관에 러시아 은행의 공식 대리인이 임명되었습니다..
유동성과 신뢰성
은행의 유동 자산은 신속하게 현금으로 전환되어 예금자 고객에게 반환될 수 있는 은행 자금입니다. 유동성을 평가하려면 은행이 재정적 의무의 일부를 이행할 수 있는(또는 이행할 수 없는) 약 30일의 기간을 고려하십시오(어떤 은행도 30일 이내에 모든 의무를 반환할 수 없기 때문입니다). 이 '부분'을 '예상 유출량'이라고 합니다. 유동성은 은행 신뢰성 개념의 중요한 구성 요소로 간주될 수 있습니다.
간략한 구조 유동성이 높은 자산이를 표 형식으로 제시해 보겠습니다.
| 지표 이름 | 2018년 10월 1일, 천 루블 | 2019년 10월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 금전 등록기에 있는 자금 | 24 147 533 | (9.42%) | 25 226 992 | (12.92%) |
| 러시아 은행 계좌에 있는 자금 | 1 215 990 | (0.47%) | 46 411 385 | (23.76%) |
| 은행의 NOSTRO 특파원 계좌(순) | 3 357 198 | (1.31%) | 1 921 716 | (0.98%) |
| 최대 30일 동안 은행 간 대출 제공 | 103 035 226 | (40.20%) | 112 816 376 | (57.76%) |
| 러시아 연방의 유동성이 높은 증권 | 121 768 913 | (47.51%) | 8 457 756 | (4.33%) |
| 은행과 국가의 유동성이 높은 증권 | 3 287 907 | (1.28%) | 469 282 | (0.24%) |
| 할인 및 조정을 고려한 유동성이 높은 자산(2014년 5월 31일자 지침 번호 3269-U 기준) | 256 319 581 | (100.00%) | 195 305 770 | (100.00%) |
유동 자산 표에서 우리는 보유 자금 금액, 최대 30일 동안 제공되는 은행 간 대출 금액이 약간 변경되었으며 러시아 은행 계좌의 자금 금액이 크게 증가했으며 NOSTRO 특파원 계좌 금액이 있음을 알 수 있습니다. 은행(순), 러시아 연방의 유동성이 높은 증권, 은행 및 국가의 유동성이 높은 증권, 할인 및 조정을 고려한 유동성이 높은 자산의 양(5월 31일자 지침 번호 3269-U 기준) 2014)보다 전년 대비 감소 2,563억 2천만 ~ 1,953억 1천만 루블.
구조 유동부채다음 표에 나와 있습니다.
| 지표 이름 | 2018년 10월 1일, 천 루블 | 2019년 10월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 만기가 1년 이상인 개인의 예금 | 31 838 082 | (3.94%) | 28 135 907 | (3.04%) |
| 개인(개인사업자 포함)의 기타 예금(최대 1년) | 428 278 346 | (52.97%) | 438 086 150 | (47.26%) |
| 법인의 예금 및 기타 자금 (최대 1년 동안) | 316 241 022 | (39.11%) | 385 422 533 | (41.58%) |
| 포함. 법인의 현재 자금 (개별 기업가 제외) | 224 492 897 | (27.76%) | 242 594 115 | (26.17%) |
| LORO 은행의 특파원 계좌 | 3 683 624 | (0.46%) | 7 314 546 | (0.79%) |
| 최대 30일 동안 은행 간 대출을 받을 수 있습니다. | 12 003 572 | (1.48%) | 49 547 089 | (5.35%) |
| 자신의 증권 | (0.00%) | (0.00%) | ||
| 이자, 연체금, 미지급금 및 기타 부채를 지불할 의무 | 16 529 390 | (2.04%) | 18 377 689 | (1.98%) |
| 현금유출 예상 | 203 132 734 | (25.12%) | 274 623 748 | (29.63%) |
| 유동부채 | 808 574 036 | (100.00%) | 926 883 914 | (100.00%) |
검토 기간 동안 자원 기반에 발생한 일은 만기가 1년 이상인 개인의 예금 금액과 기타 개인(개인 기업가 포함)의 예금 금액(최대 1년 동안)입니다. 법인의 현재 자금 (개인 기업가 제외), 자체 유가 증권,이자 지불 의무, 연체금, 미지급 계정 및 기타 부채, 법인의 예금 금액 및 기타 자금 (최대 1 년 동안) 증가, 통신원 금액 LORO 은행 계좌, 최대 30일 동안 은행 간 대출을 받았으며 예상 현금 유출은 2,031억 3천만 ~ 2,746억 2천만 루블.
현재 고려중인 유동성이 높은 자산(다음 달 이내에 은행에서 쉽게 사용할 수 있는 자금)과 유동부채의 예상 유출 비율이 우리에게 가치를 제공합니다. 71.12% , 즉 재고 부족 그러나 은행은 고객 유출 가능성을 극복할 수 있는 힘이 있습니다. 크기가 큰그리고 너무 중요해 유출 가능성은 낮다.
이와 관련하여 최소값이 각각 15%와 50%로 설정되어 있는 순간(N2) 유동성 기준과 현행(N3) 유동성 기준을 고려하는 것이 중요하다. 여기서 우리는 표준 H2와 H3이 현재 충분한수준.
이제 변화의 역학을 추적해 보겠습니다. 유동성 지표 1년 동안:
중앙값 방법 사용(뾰족한 피크 무시): 순간 유동성 비율 H2의 양 올해의약간 떨어지는 경향이 있지만 마지막에 반년경향이있다 상당한 하락 , 현재 유동성 비율 N3의 금액 올해와 마지막 반년증가하는 경향이 있으며, 은행에 대한 전문가의 신뢰도는 올해와 마지막 반년감소하는 경향이 있습니다.
JSC "RAIFFEISENBANK" 은행의 유동성을 평가하기 위한 기타 비율은 이 링크에서 확인할 수 있습니다.
균형의 구조와 역학
은행에 수익을 창출하는 자산의 규모는 다음과 같습니다. 89.50% 총자산에서 이자부채의 규모는 81.60% 총부채로. 수익성 있는 자산 규모는 대략 러시아 최대 은행의 평균(87%)에 해당합니다.
구조 소득 창출 자산현재와 1년 전:
| 지표 이름 | 2018년 10월 1일, 천 루블 | 2019년 10월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 은행간 대출 | 104 409 868 | (10.72%) | 114 673 345 | (10.66%) |
| 법인에 대한 대출 | 402 670 955 | (41.36%) | 479 822 213 | (44.62%) |
| 개인에 대한 대출 | 269 144 466 | (27.64%) | 301 944 209 | (28.08%) |
| 환어음 | (0.00%) | (0.00%) | ||
| 임대사업에 대한 투자 및 청구권 취득 | 9 099 942 | (0.93%) | 16 499 763 | (1.53%) |
| 증권 투자 | 168 768 909 | (17.33%) | 146 998 446 | (13.67%) |
| 기타소득대출 | (0.00%) | 1 531 480 | (0.14%) | |
| 소득자산 | 973 583 199 | (100.00%) | 1 075 239 653 | (100.00%) |
은행 간 대출, 법인 대출, 개인 대출, 환어음, 유가 증권 투자 금액이 약간 변경되었으며 임대 운영에 대한 투자 금액 및 청구권 취득 금액이 크게 증가했으며 총액이 소득 창출 자산 10.4% 증가 9735억 8천만 루블에서 10억 752억 4천만 루블.
분석 기준 보안 정도발행 된 대출 및 그 구조 :
| 지표 이름 | 2018년 10월 1일, 천 루블 | 2019년 10월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 발행된 대출에 대해 담보로 인정된 유가증권 | 247 203 208 | (32.30%) | 320 763 746 | (35.08%) |
| 담보로 인정된 재산 | 231 377 640 | (30.23%) | 241 650 020 | (26.43%) |
| 담보로 인정되는 귀금속 | (0.00%) | (0.00%) | ||
| 보증 및 보증을 받았습니다 | 1 135 108 191 | (148.32%) | 1 429 774 767 | (156.37%) |
| 대출 포트폴리오 금액 | 765 325 231 | (100.00%) | 914 365 162 | (100.00%) |
| - 포함. 법인에 대한 대출 | 395 755 647 | (51.71%) | 463 933 131 | (50.74%) |
| - 포함. 개인 대출 명 | 269 144 466 | (35.17%) | 301 944 209 | (33.02%) |
| - 포함. 은행에 대출 | 84 409 868 | (11.03%) | 114 673 345 | (12.54%) |
테이블 분석에 따르면 은행은 다음 사항에 중점을 둡니다. 다양한 대출, 보안 형식은 다음과 같습니다. 보증 및 보증. 전반적인 대출 담보 수준은 상당히 높으며, 대출 불이행 가능성은 담보 규모에 따라 상쇄될 가능성이 높습니다.
간략한 구조 이자 의무(즉, 은행은 일반적으로 고객에게 이자를 지급합니다):
| 지표 이름 | 2018년 10월 1일, 천 루블 | 2019년 10월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 은행 자금(은행 간 대출 및 통신 계좌) | 52 698 255 | (6.17%) | 98 618 521 | (10.06%) |
| 법률자금 명 | 340 205 524 | (39.84%) | 411 435 403 | (41.97%) |
| - 포함. 현재 법률자금 명 | 242 895 978 | (28.45%) | 257 292 149 | (26.25%) |
| 개인으로부터의 예금 명 | 441 713 347 | (51.73%) | 451 524 023 | (46.06%) |
| 기타 이자부부채 | 19 230 089 | (2.25%) | 18 725 103 | (1.91%) |
| - 포함. 러시아 은행의 대출 | 1 249 332 | (0.15%) | 547 747 | (0.06%) |
| 이자 의무 | 853 847 215 | (100.00%) | 980 303 050 | (100.00%) |
개인 예치금 금액이 약간 변경된 것을 확인할 수 있습니다. 명, 법정자금 규모가 늘어났다. 명, 은행 자금 (은행 간 대출 및 통신 계좌)의 금액이 크게 증가했으며이자 의무 총액이 14.8% 증가 8,538억 5천만 루블에서 9,803억 루블까지.
JSC "RAIFFEISENBANK"은행의 자산 및 부채 구조를 더 자세히 고려할 수 있습니다.
수익성
자체 자금 출처의 수익성(대차대조표 데이터로 계산)이 전년 대비 증가했습니다. 12.79%에서 18.28%로. 동시에 자기자본이익률 ROE(양식 102 및 134를 사용하여 계산)는 전년 대비 증가했습니다. 20.55%에서 32.68%로(여기 및 아래 데이터는 가장 가까운 분기별 날짜를 기준으로 연간 백분율로 표시됩니다).
순이자마진은 전년 대비 증가했습니다. 5.76%에서 6.07%로. 대출 운영 수익성은 전년 대비 증가했습니다. 10.37%에서 10.68%로. 모금된 자금 비용은 전년도에 비해 약간 변경되었습니다. 2.43%에서 2.49%로. 은행에서 빌린 자금의 비용은 전년도에 비해 약간 변경되었습니다. 6.80%에서 6.85%로. 인구 (개인)의 자금 비용은 전년도에 증가했습니다. 와 함께
은행 서비스를 이용하고 싶지만 어느 은행에서 대출을 받거나 예금을 개설할 수 있는지 모르는 분들을 위해 2019년 중앙은행에 따라 신뢰성 측면에서 최고의 은행 등급을 제공합니다.
TOP 10: 2019년 신뢰성 기준 러시아 은행 평가
고객과의 협력 문제는 러시아 서비스 산업의 진정한 재앙입니다. 불행히도 이것은 은행 직원의 업무에도 적용됩니다. 비전문성과 무례함은 어디에서나 찾아볼 수 있습니다. 은행 서비스에 대한 신뢰할 수 있는 정보를 정말로 얻고 싶다면 한 명이 아닌 여러 회사 담당자에게 확인하는 것이 좋습니다.
1. 스베르방크
러시아 연방에서 가장 큰 금융 협회로, 총 화폐 자산에서 가장 큰 비중을 차지하고 있습니다(30% 미만). 대출 포트폴리오는 140억 루블로 가장 가까운 경쟁사보다 3배 더 많습니다. 기관의 가장 큰 장점은 국가 구조라는 것입니다. 투자자는 라이센스 취소로 인해 자금 손실의 위협을 받지 않습니다. 전국에서 가장 광범위한 인프라를 갖추고 있으며 가장 지저분한 마을에서도 ATM을 찾을 수 있습니다.
은행의 장점:
- 최소 모기지 금리
- 광범위한 인프라;
- 예금과 대출을 위한 훌륭하고 세심하게 계획된 보너스 프로그램
결점:
- 낮은 서비스 문화;
- 대기열이 길어서 오래 기다립니다.
- 컴퓨터 소프트웨어 작동에 주기적인 어려움이 있습니다.
2. "VTB 은행"
VTB Bank는 국가가 참여하는 러시아 상업 은행입니다. 자산 측면에서 국내에서 두 번째로 큰 은행이자 승인된 자본 측면에서 첫 번째 은행입니다. VTB 그룹은 금융 시장의 모든 주요 부문에서 활동하는 20개 이상의 신용 및 금융 회사를 포함하는 금융 그룹입니다.
은행의 장점:
- 핫라인 가용성 - 24시간 내내 작동합니다.
결점:
3.
오늘날 은행은 개인과 중소기업 모두를 위해 패키지 서비스부터 예금 서비스, 은행 보증 및 대출 프로그램에 이르기까지 광범위한 서비스를 제공합니다. 은행의 서비스는 약 백만 명의 러시아인과 26,000개 회사에서 사용됩니다. 예금의 비율로 은행의 지분은 8.9 %입니다. 대부분의 사용자 불만은 지역 사무소의 서비스 수준과 관련됩니다.
은행의 장점:
- 예금 제안을 위한 좋은 보너스 프로그램;
- 대도시에 많은 사무실이 있습니다.
- 은행 계좌 관리의 편리한 온라인 버전입니다.
결점:
- 낮은 수준의 서비스;
- 전국 소도시에 소수의 지점이 있습니다.
4. "로스뱅크"
프랑스 금융그룹 Societe Generale의 자회사입니다. 국유자산은 은행에 투자되기 때문에 면허가 취소될 위험은 미미합니다. 이는 모든 비즈니스 분야의 기업과 개인 투자자에게 서비스를 제공하는 보편적인 은행 구조입니다. 낮은 연 이자율로 중소기업에 유리한 매력적인 대출 상품을 제공합니다. 사용자 리뷰는 긍정적이기도 하고 부정적이기도 합니다. 다른 경우의 90%와 마찬가지로 주요 부정적인 점은 서비스 직원의 전문성 부족과 은행 지점 운영 위치에 대한 데이터의 부적절함과 관련이 있습니다.
은행의 장점:
- 유리한 대출 제안;
- 국가 자본의 가용성;
- 외국은행을 지원합니다.
결점:
- 낮은 서비스 문화.
5. "라이페이센뱅크"
유럽 금융 구조의 또 다른 딸인 오스트리아의 라이파이젠 은행(Raiffeisen Bank). 매년 최고의 러시아 은행 순위에서 선두 자리를 차지하고 있습니다. 개인 및 기업 자본 모두와 협력합니다. 유연한 예금 프로그램, 유리한 신용 조건, 세심하고 편리한 온라인 은행 버전 등이 이 금융 기관의 주요 장점입니다. 은행 고객의 리뷰에 따르면 서비스 수준은 높지만 직원이 불완전한 정보를 제공하면 성가신 단점도 있습니다.
은행의 장점:
- 잘 알려지고 입증된 은행 구조의 자회사입니다.
- 광범위한 기관 네트워크
- 수익성 있는 신용 프로젝트
- 편리한 셀프 서비스 시스템.
결점:
- 지역 사무소 직원의 전문성이 낮습니다.
6. 씨티은행
예금의 보안은 이 자회사를 소유한 미국 최대의 관심사인 CityGroup에 의해 보장됩니다. 러시아 연방의 모든 주요 도시에는 회사 인프라(셀프 서비스 부서, 지점 및 ATM)가 100% 개발된 지점이 있습니다. 이 은행은 주로 대륙간 대규모 기업에 대한 서비스를 전문으로 하지만 개인을 위한 수익성 있고 저렴한 예금 및 대출 서비스도 있습니다. 일반 고객은 세심한 인터넷 뱅킹 시스템과 수수료 없이 지구 곳곳에 있는 ATM을 통해 예금 자금을 인출할 수 있는 능력을 높이 평가합니다.
은행의 장점:
- 외국 자본의 지원;
- 해외 은행 계좌의 자금을 편리하게 사용할 수 있는 시스템
- 온라인 뱅킹의 명확하고 편리한 버전입니다.
결점:
- 작은 마을에는 지점이 없습니다.
- 여러 지역 지점에서 서비스 수준이 낮습니다.
7. 은행 INTESA
러시아 내 이탈리아 자본 대표: 이 은행은 금융회사 Intesa Sanpaolo의 자회사입니다. 다른 자회사들과 마찬가지로 대규모 자본을 활용한 업무에 더 중점을 두고 있습니다. 개인을 위한 좋은 대출 프로그램과 예탁 서비스가 있습니다. 주요 지점은 러시아 연방 전역의 대도시에 집중되어 있습니다. 고객 리뷰는 대부분 호의적이며 대부분의 불만은 소비자 또는 은행 직원의 상황 자체에 대한 오해와 관련이 있습니다.
은행의 장점:
- 기업 대출을 위한 은행
- 수익성 있는 예금 프로그램
결점:
- “면세” 프로그램에 따라 지점에서 자금을 수령하는 데 오랜 시간이 걸립니다.
- 일부 은행 지점에서는 고객에 대한 무례한 태도가 관찰되었습니다.
8. 가즈프롬뱅크
국가 자본이 지원하는 은행. 석유 및 천연가스의 생산 및 운송과 관련된 금융 회사를 전문으로 합니다. 개인과 협력하여 편리하고 수익성 있는 대출 및 예금 프로그램이 개발되었습니다. 낮은 이자율로 개인을 위한 자동차 대출 제공은 특히 유리합니다. 회사는 여러 대형 자동차 관련 회사와 계약을 맺었습니다. 러시아 연방 영토뿐만 아니라 해외에도 은행 기업의 지점이 있습니다.
은행의 장점:
- 전체 러시아 거주자 중 3% 이상이 투자에 있어 은행을 신뢰합니다.
- 은행 자산은 5000억 달러를 초과합니다.
- 국제 금융 기관이 인증한 높은 은행 신뢰성;
- 좋은 인터넷 뱅킹 시스템;
- 스마트폰과 태블릿에서 계정에 액세스할 수 있는 자체 모바일 애플리케이션이 있습니다.
결점:
- 자체 셀프 서비스 시스템 및 ATM 네트워크는 국가의 지역 센터에서도 제대로 개발되지 않았습니다.
- 은행 고객의 부정적인 리뷰가 있습니다.
9. 알파뱅크
Alfa Bank는 러시아 최대의 민간 은행입니다. 러시아 상위 5개 은행 기관 중 하나로 꾸준히 선정되었습니다. RBC와 Forbes의 평가에 따르면 자산 기준으로 러시아에서 6번째 은행입니다. 개인 기업가, 중소기업 및 개인을 위해 다양한 예탁 및 신용 프로그램이 개발되었습니다. 많은 러시아인들이 이 은행의 주택담보대출과 자동차 대출을 이용합니다.
은행의 장점:
- 예금 및 신용 카드에 대한 좋은 보너스 프로그램;
- 다수의 자체 ATM 및 셀프 서비스 스테이션
- 핫라인 가용성 - 24시간 내내 작동합니다.
- 인터넷 뱅킹 시스템은 빠르고 원활하게 작동합니다.
결점:
온라인 뱅킹은 완전히 개발되지 않았으며 많은 문제는 지점에서만 해결할 수 있습니다.
- 귀하의 주머니에서 귀하의 계좌에서 돈을 인출하는 것에 대한 SMS 메시지 비용을 지불해야합니다.
- 개별 직원의 무능력에 대한 부정적인 평가
- 예금에 대한 최소이자.
10. 로셀호즈은행
현재 러시아 은행 평가에서 자산 측면에서 5위를 차지하고 있습니다. 다른 일류 은행과 마찬가지로 이 은행도 국가 자본의 지원을 받습니다. 농공업 단지 내 서비스 회사를 전문으로 하며 민간 기업가 및 개인과도 협력합니다. 예탁 및 대출 서비스에 대한 흥미로운 제안이 많이 있습니다.
은행의 장점:
- 낮은 연 이자율의 대출 프로그램 가용성
- 대출 수수료는 없습니다.
- 모성 자본에 유리한 조건;
- 젊은 가족을 위한 좋은 신용 조건.
결점:
- 신용 프로그램에 대한 필수 보험
- 지점의 서비스 속도가 느립니다.
어느 은행에 돈을 투자하는 것이 가장 좋고, 신용 조건이 가장 좋은 곳은 어디입니까?
국가 자본이 없거나 최소한의 은행에 돈을 예금하는 것이 좋습니다. 불행히도 그러한 금융 회사에는 최저 연 이자율이 있습니다. 그러나 그들은 투자를 보존하는 데 있어 최대한의 신뢰성을 제공합니다. 신용 프로그램의 경우 대답은 명확하지 않습니다. 각 은행에는 고유한 장단점이 있습니다. 이 문제에서 모든 것은 대출 유형과 대출 기간에 따라 다릅니다.
Raiffeisenbank는 1996년 중반에 "Raiffeisenbank Austria"라는 이름으로 100% 오스트리아 자본을 보유한 신용 기관으로 등록되었습니다. 러시아 중앙은행은 2001년에 일반 허가를 받았고 같은 해 폐쇄된 합자회사로 전환되었습니다.
2006년 초, 한때 Boris Ivanishvili의 러시아 신용 은행의 브리저였던 OJSC "IMPEXBank"("Book of Memory" 참조)는 Raiffeisen 그룹 *의 은행 중 하나가 되었습니다. (라이파이젠). 2007년 11월 러시아 Raiffeisenbank와 IMPEXBank의 합병이 완료되었습니다. 2007년 12월부터 합병된 은행은 Closed Joint Stock Company Raiffeisenbank라는 이름으로 운영되고 있습니다.
러시아 Raiffeisenbank에는 7개 지점(상트페테르부르크, 모스크바, 예카테린부르크, 노보시비르스크, 니즈니노브고로드, 크라스노다르, 하바롭스크), 추가 98개 지점, 86개 운영 지점, 6개 신용 및 현금 사무실, 현금 이외의 운영 현금 데스크 4개 등 약 200개의 별도 부서가 있습니다. 책상. 이 조직은 12,000개 이상의 기업 고객에게 서비스를 제공하고 있으며 플라스틱 카드 소지자가 사용할 수 있는 1,900개 이상의 ATM을 통해 12,000개 이상의 기업 고객에게 서비스를 제공하고 있습니다. 평균 직원 수는 9.3 천명을 초과합니다.
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2019년 11월 1일 2019년 10월 1일 2019년 9월 1일 2019년 8월 1일 2019년 7월 1일 2019년 6월 1일 2019년 5월 1일 2019년 4월 1일 2019년 3월 1일 2019년 2월 1일 2019년 1월 1일 2019년 12월 1일 2018년 12월 1일 2018년 11월 1일 2018년 11월 1일 10월 20일 18 2018년 9월 1일 2018년 8월 1일 7월 1일 날짜 2017년 5월 1일 2017년 4월 1일 3월 1일 2017년 2017년 2월 1일 2017년 1월 01일 2016년 12월 01일 2016년 11월 01일 2016년 10월 1일 2016년 9월 1일 2016년 8월 01일 2016년 7월 01일 2016년 6월 1일 2016년 5월 1일 2016년 4월 01일 2016년 3월 01일 2016년 2월 1일 2016년 1월 1일 2015년 12월 1일 2015년 11월 1일 01 나 2015년 10월 01 2015년 9월 01 2015년 8월 01 2015년 7월 01 2015년 6월 1일 01 2015년 5월 01 2015년 4월 01 2015년 3월 01 2015년 2월 01 2015년 1월 01 2014년 12월 01 2014년 11월 01 2014년 10월 01 9월 2 014 2014년 8월 1일 2014년 7월 1일 01 2014년 6월 2014년 5월 1일 2014년 4월 1일 2014년 3월 01일 2014년 2월 1일 2014년 1월 01일 2013년 12월 01일 2013년 11월 01 2013년 10월 01 2013년 9월 01 2013년 8월 01 2013년 7월 01 2013년 6월 01 2013년 5월 2013년 4월 1일 2013년 3월 1일 2월 1일 날짜 2011년 12월 1일 2011년 11월 1일 2011년 10월 1일 2011년 9월 1일 2011년 8월 1일 2011년 7월 1일 2011년 6월 1일 2011년 5월 1일 2011년 4월 1일 2011년 3월 01일 2011년 2월 01일 2011년 1월 01 2010년 12월 1일 2010년 11월 01 2010년 10월 2010년 9월 01일 8월 1일 2010년 2010년 7월 1일 2010년 6월 1일 2010년 5월 1일 2010년 4월 1일 2010년 3월 01일 2010년 2월 1일 2010년 1월 1일 2009년 12월 1일 2009년 11월 01일 2009년 10월 01일 2009년 9월 1일 2009년 8월 1일 2009년 7월 1일 2009년 6월 1일 2009년 5월 1일 2009년 5월 1일 4월 20일 09 2009년 3월 1일 2009년 2월 1일 1월 01일 , 2009년 2008년 12월 1일 2008년 11월 1일 2008년 10월 1일 2008년 9월 1일 2008년 8월 1일 2008년 7월 1일 2008년 6월 1일 2008년 5월 1일 2008년 4월 1일 2008년 3월 1일 2008년 2월 1일 2008년 1월 1일 2007년 12월 1일 2007년 11월 1일 2007년 11월 01일 10월 20일 07 2007년 9월 1일 2007년 8월 1일 7월 1일 2007년 2007년 6월 1일 2007년 5월 1일 2007년 4월 1일 2007년 3월 1일 2007년 3월 1일 2007년 2월 1일 2007년 1월 1일 2006년 12월 1일 2006년 11월 01일 2006년 10월 1일 2006년 9월 1일 2006년 8월 1일 2006년 7월 1일 2006년 7월 01일 2006년 6월 2006년 5월 1일 2006년 4월 1일 3월 1일 날짜 2005년 1월 1일 2004년 12월 1일 2004년 11월 1일 나는 2004년 10월 1일 2004년 9월 1일 2004년 8월 1일 2004년 7월 1일 2004년 6월 1일 2004년 5월 1일 2004년 4월 1일 2004년 3월 1일 2004년 2월 1일 |
보고서 선택: |
은행 신뢰성이란 은행이 의무를 이행하고, 위기 상황에서 충분한 안전 여유를 갖고, 러시아 은행이 정한 기준과 법률을 위반하지 않을 수 있는 일련의 요소를 의미합니다.
보고만으로는 은행의 신뢰성 정도를 정확하게 판단하는 것이 불가능하므로 아래 연구는 본질적으로 시사점을 제공한다는 점을 명심해야합니다.
은행 안정성은 외부 영향을 견딜 수 있는 능력입니다. 특정 기간 동안의 역학관계는 다양한 지표의 안정성(개선 또는 악화)을 나타낼 수 있으며 이는 은행의 안정성을 나타낼 수도 있습니다.
합자회사 "Raiffeisenbank"는 가장 큰러시아 은행은 그 중 순자산 기준으로 12위를 차지했습니다.
보고일(2019년 10월 1일) 현재 Raiffeisenbank Bank의 순자산은 다음과 같습니다. 12,013억 9천만 루블. 1년 안에 자산 14.12% 증가. 순자산 증가 전적으로자산 수익률에 영향을 미쳤습니다. ROI: 순 자산 수익률은 연중 증가했습니다. 2.89%에서 4.39%로 .
제공되는 서비스 측면에서 은행은 주로 고객의 돈을 끌어들인다, 이 자금이면 충분합니다. 다양하다(법인과 개인 간) 투자하다주로 자금 대출.
라이파이센뱅크 - 자회사 외국은행.
라이파이센뱅크 - 러시아 연방 연금 기금과 협력할 권리가 있습니다
군인을 위한 주택 공급을 위한 신탁 관리, 예금 및 저축에 자금을 유치할 수 있습니다. 의무 연금 보험을 제공하는 비국가 연금 기금과 협력할 권리가 있습니다.
, 연금 저축과 군인 주택 저축을 유치할 수 있습니다. 2014년 7월 21일 법률 213-FZ에 따라 계좌를 개설하고 예금할 권리가 있습니다.
, 즉. 군산복합체와 러시아연방의 안보를 위해 전략적으로 중요한 조직; 신용 기관에 러시아 은행의 공식 대리인이 임명되었습니다..
유동성과 신뢰성
은행의 유동 자산은 신속하게 현금으로 전환되어 예금자 고객에게 반환될 수 있는 은행 자금입니다. 유동성을 평가하려면 은행이 재정적 의무의 일부를 이행할 수 있는(또는 이행할 수 없는) 약 30일의 기간을 고려하십시오(어떤 은행도 30일 이내에 모든 의무를 반환할 수 없기 때문입니다). 이 '부분'을 '예상 유출량'이라고 합니다. 유동성은 은행 신뢰성 개념의 중요한 구성 요소로 간주될 수 있습니다.
간략한 구조 유동성이 높은 자산이를 표 형식으로 제시해 보겠습니다.
| 지표 이름 | 2018년 10월 1일, 천 루블 | 2019년 10월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 금전 등록기에 있는 자금 | 24 147 533 | (9.42%) | 25 226 992 | (12.92%) |
| 러시아 은행 계좌에 있는 자금 | 1 215 990 | (0.47%) | 46 411 385 | (23.76%) |
| 은행의 NOSTRO 특파원 계좌(순) | 3 357 198 | (1.31%) | 1 921 716 | (0.98%) |
| 최대 30일 동안 은행 간 대출 제공 | 103 035 226 | (40.20%) | 112 816 376 | (57.76%) |
| 러시아 연방의 유동성이 높은 증권 | 121 768 913 | (47.51%) | 8 457 756 | (4.33%) |
| 은행과 국가의 유동성이 높은 증권 | 3 287 907 | (1.28%) | 469 282 | (0.24%) |
| 할인 및 조정을 고려한 유동성이 높은 자산(2014년 5월 31일자 지침 번호 3269-U 기준) | 256 319 581 | (100.00%) | 195 305 770 | (100.00%) |
유동 자산 표에서 우리는 보유 자금 금액, 최대 30일 동안 제공되는 은행 간 대출 금액이 약간 변경되었으며 러시아 은행 계좌의 자금 금액이 크게 증가했으며 NOSTRO 특파원 계좌 금액이 있음을 알 수 있습니다. 은행(순), 러시아 연방의 유동성이 높은 증권, 은행 및 국가의 유동성이 높은 증권, 할인 및 조정을 고려한 유동성이 높은 자산의 양(5월 31일자 지침 번호 3269-U 기준) 2014)보다 전년 대비 감소 2,563억 2천만 ~ 1,953억 1천만 루블.
구조 유동부채다음 표에 나와 있습니다.
| 지표 이름 | 2018년 10월 1일, 천 루블 | 2019년 10월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 만기가 1년 이상인 개인의 예금 | 31 838 082 | (3.94%) | 28 135 907 | (3.04%) |
| 개인(개인사업자 포함)의 기타 예금(최대 1년) | 428 278 346 | (52.97%) | 438 086 150 | (47.26%) |
| 법인의 예금 및 기타 자금 (최대 1년 동안) | 316 241 022 | (39.11%) | 385 422 533 | (41.58%) |
| 포함. 법인의 현재 자금 (개별 기업가 제외) | 224 492 897 | (27.76%) | 242 594 115 | (26.17%) |
| LORO 은행의 특파원 계좌 | 3 683 624 | (0.46%) | 7 314 546 | (0.79%) |
| 최대 30일 동안 은행 간 대출을 받을 수 있습니다. | 12 003 572 | (1.48%) | 49 547 089 | (5.35%) |
| 자신의 증권 | (0.00%) | (0.00%) | ||
| 이자, 연체금, 미지급금 및 기타 부채를 지불할 의무 | 16 529 390 | (2.04%) | 18 377 689 | (1.98%) |
| 현금유출 예상 | 203 132 734 | (25.12%) | 274 623 748 | (29.63%) |
| 유동부채 | 808 574 036 | (100.00%) | 926 883 914 | (100.00%) |
검토 기간 동안 자원 기반에 발생한 일은 만기가 1년 이상인 개인의 예금 금액과 기타 개인(개인 기업가 포함)의 예금 금액(최대 1년 동안)입니다. 법인의 현재 자금 (개인 기업가 제외), 자체 유가 증권,이자 지불 의무, 연체금, 미지급 계정 및 기타 부채, 법인의 예금 금액 및 기타 자금 (최대 1 년 동안) 증가, 통신원 금액 LORO 은행 계좌, 최대 30일 동안 은행 간 대출을 받았으며 예상 현금 유출은 2,031억 3천만 ~ 2,746억 2천만 루블.
현재 고려중인 유동성이 높은 자산(다음 달 이내에 은행에서 쉽게 사용할 수 있는 자금)과 유동부채의 예상 유출 비율이 우리에게 가치를 제공합니다. 71.12% , 즉 재고 부족 그러나 은행은 고객 유출 가능성을 극복할 수 있는 힘이 있습니다. 크기가 큰그리고 너무 중요해 유출 가능성은 낮다.
이와 관련하여 최소값이 각각 15%와 50%로 설정되어 있는 순간(N2) 유동성 기준과 현행(N3) 유동성 기준을 고려하는 것이 중요하다. 여기서 우리는 표준 H2와 H3이 현재 충분한수준.
이제 변화의 역학을 추적해 보겠습니다. 유동성 지표 1년 동안:
중앙값 방법 사용(뾰족한 피크 무시): 순간 유동성 비율 H2의 양 올해의약간 떨어지는 경향이 있지만 마지막에 반년경향이있다 상당한 하락 , 현재 유동성 비율 N3의 금액 올해와 마지막 반년증가하는 경향이 있으며, 은행에 대한 전문가의 신뢰도는 올해와 마지막 반년감소하는 경향이 있습니다.
JSC "RAIFFEISENBANK" 은행의 유동성을 평가하기 위한 기타 비율은 이 링크에서 확인할 수 있습니다.
균형의 구조와 역학
은행에 수익을 창출하는 자산의 규모는 다음과 같습니다. 89.50% 총자산에서 이자부채의 규모는 81.60% 총부채로. 수익성 있는 자산 규모는 대략 러시아 최대 은행의 평균(87%)에 해당합니다.
구조 소득 창출 자산현재와 1년 전:
| 지표 이름 | 2018년 10월 1일, 천 루블 | 2019년 10월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 은행간 대출 | 104 409 868 | (10.72%) | 114 673 345 | (10.66%) |
| 법인에 대한 대출 | 402 670 955 | (41.36%) | 479 822 213 | (44.62%) |
| 개인에 대한 대출 | 269 144 466 | (27.64%) | 301 944 209 | (28.08%) |
| 환어음 | (0.00%) | (0.00%) | ||
| 임대사업에 대한 투자 및 청구권 취득 | 9 099 942 | (0.93%) | 16 499 763 | (1.53%) |
| 증권 투자 | 168 768 909 | (17.33%) | 146 998 446 | (13.67%) |
| 기타소득대출 | (0.00%) | 1 531 480 | (0.14%) | |
| 소득자산 | 973 583 199 | (100.00%) | 1 075 239 653 | (100.00%) |
은행 간 대출, 법인 대출, 개인 대출, 환어음, 유가 증권 투자 금액이 약간 변경되었으며 임대 운영에 대한 투자 금액 및 청구권 취득 금액이 크게 증가했으며 총액이 소득 창출 자산 10.4% 증가 9735억 8천만 루블에서 10억 752억 4천만 루블.
분석 기준 보안 정도발행 된 대출 및 그 구조 :
| 지표 이름 | 2018년 10월 1일, 천 루블 | 2019년 10월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 발행된 대출에 대해 담보로 인정된 유가증권 | 247 203 208 | (32.30%) | 320 763 746 | (35.08%) |
| 담보로 인정된 재산 | 231 377 640 | (30.23%) | 241 650 020 | (26.43%) |
| 담보로 인정되는 귀금속 | (0.00%) | (0.00%) | ||
| 보증 및 보증을 받았습니다 | 1 135 108 191 | (148.32%) | 1 429 774 767 | (156.37%) |
| 대출 포트폴리오 금액 | 765 325 231 | (100.00%) | 914 365 162 | (100.00%) |
| - 포함. 법인에 대한 대출 | 395 755 647 | (51.71%) | 463 933 131 | (50.74%) |
| - 포함. 개인 대출 명 | 269 144 466 | (35.17%) | 301 944 209 | (33.02%) |
| - 포함. 은행에 대출 | 84 409 868 | (11.03%) | 114 673 345 | (12.54%) |
테이블 분석에 따르면 은행은 다음 사항에 중점을 둡니다. 다양한 대출, 보안 형식은 다음과 같습니다. 보증 및 보증. 전반적인 대출 담보 수준은 상당히 높으며, 대출 불이행 가능성은 담보 규모에 따라 상쇄될 가능성이 높습니다.
간략한 구조 이자 의무(즉, 은행은 일반적으로 고객에게 이자를 지급합니다):
| 지표 이름 | 2018년 10월 1일, 천 루블 | 2019년 10월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 은행 자금(은행 간 대출 및 통신 계좌) | 52 698 255 | (6.17%) | 98 618 521 | (10.06%) |
| 법률자금 명 | 340 205 524 | (39.84%) | 411 435 403 | (41.97%) |
| - 포함. 현재 법률자금 명 | 242 895 978 | (28.45%) | 257 292 149 | (26.25%) |
| 개인으로부터의 예금 명 | 441 713 347 | (51.73%) | 451 524 023 | (46.06%) |
| 기타 이자부부채 | 19 230 089 | (2.25%) | 18 725 103 | (1.91%) |
| - 포함. 러시아 은행의 대출 | 1 249 332 | (0.15%) | 547 747 | (0.06%) |
| 이자 의무 | 853 847 215 | (100.00%) | 980 303 050 | (100.00%) |
개인 예치금 금액이 약간 변경된 것을 확인할 수 있습니다. 명, 법정자금 규모가 늘어났다. 명, 은행 자금 (은행 간 대출 및 통신 계좌)의 금액이 크게 증가했으며이자 의무 총액이 14.8% 증가 8,538억 5천만 루블에서 9,803억 루블까지.
JSC "RAIFFEISENBANK"은행의 자산 및 부채 구조를 더 자세히 고려할 수 있습니다.
수익성
자체 자금 출처의 수익성(대차대조표 데이터로 계산)이 전년 대비 증가했습니다. 12.79%에서 18.28%로. 동시에 자기자본이익률 ROE(양식 102 및 134를 사용하여 계산)는 전년 대비 증가했습니다. 20.55%에서 32.68%로(여기 및 아래 데이터는 가장 가까운 분기별 날짜를 기준으로 연간 백분율로 표시됩니다).
순이자마진은 전년 대비 증가했습니다. 5.76%에서 6.07%로. 대출 운영 수익성은 전년 대비 증가했습니다. 10.37%에서 10.68%로. 모금된 자금 비용은 전년도에 비해 약간 변경되었습니다. 2.43%에서 2.49%로. 은행에서 빌린 자금의 비용은 전년도에 비해 약간 변경되었습니다. 6.80%에서 6.85%로. 인구 (개인)의 자금 비용은 전년도에 증가했습니다. 와 함께
