ბანკის სტაბილურობა და საიმედოობა. ბანკის საერთაშორისო ფინანსური კლუბის ფინანსური ანალიზი

ბანკის სანდოობაში ვგულისხმობთ ფაქტორების ერთობლიობას, რომლითაც ბანკს შეუძლია შეასრულოს თავისი ვალდებულებები, ჰქონდეს უსაფრთხოების საკმარისი ზღვარი კრიზისულ სიტუაციებში და არ არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ სტანდარტებსა და კანონებს.

გასათვალისწინებელია, რომ შეუძლებელია ბანკის სანდოობის ხარისხის ზუსტად დადგენა მხოლოდ ანგარიშგების საფუძველზე, ამიტომ ქვემოთ მოცემული კვლევა ინდიკატური ხასიათისაა.

ბანკის სტაბილურობა არის უნარი გაუძლოს ნებისმიერ გარე გავლენას. გარკვეული პერიოდის განმავლობაში დინამიკამ შეიძლება აჩვენოს სხვადასხვა მაჩვენებლების სტაბილურობა (გაუმჯობესება ან გაუარესება), რაც ასევე შეიძლება მიუთითებდეს ბანკის სტაბილურობაზე.

სააქციო საზოგადოება სააქციო საზოგადოება კომერციული ბანკი "საერთაშორისო ფინანსური კლუბი" არის საშუალორუსული ბანკი და მათ შორის წმინდა აქტივების მხრივ 103-ე ადგილზეა.

ანგარიშგების თარიღისთვის (2019 წლის 1 თებერვალი) ბანკის INTERNATIONAL FINANCIAL CLUB-ის წმინდა აქტივები შეადგენდა ქ. 48,48 მილიარდი რუბლი.Წელიწადში აქტივები შემცირდა -2.48%-ით. წმინდა აქტივების შემცირება უარყოფითიგავლენა მოახდინა აქტივების ანაზღაურებაზე ROI ინდიკატორზე (მონაცემები უახლოესი კვარტალური თარიღისთვის, 2019 წლის 1 იანვარი): აქტივებზე წმინდა შემოსავალი დაეცა წლის განმავლობაში -2.45%-დან -6.18%-მდე .

გაწეული მომსახურების კუთხით ბანკი ძირითადად იზიდავს კლიენტის ფულსდა ეს თანხები საკმარისია დივერსიფიცირებული(იურიდიულ და ფიზიკურ პირებს შორის).

ბანკის საერთაშორისო ფინანსური კლუბი - უფლება აქვს იმუშაოს არასახელმწიფო საპენსიო ფონდებთან, რომლებიც უზრუნველყოფენ სავალდებულო საპენსიო დაზღვევას და შეუძლია მოიზიდოს საპენსიო დანაზოგი და დანაზოგი სამხედრო მოსამსახურეებისთვის საცხოვრებლად; საკრედიტო დაწესებულებაში დაინიშნა რუსეთის ბანკის უფლებამოსილი წარმომადგენლები.

ლიკვიდურობა და საიმედოობა

ბანკის ლიკვიდური აქტივები არის ის საბანკო სახსრები, რომლებიც შეიძლება სწრაფად გარდაიქმნას ნაღდი ფულით და დაუბრუნდეს მათ მეანაბრე კლიენტებს. ლიკვიდურობის შესაფასებლად, განიხილეთ დაახლოებით 30 დღიანი პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც ბანკი შეძლებს (ან ვერ შეძლებს) შეასრულოს თავისი ფინანსური ვალდებულებების ნაწილი (რადგან არცერთ ბანკს არ შეუძლია ყველა ვალდებულების დაბრუნება 30 დღის განმავლობაში). ამ „ნაწილს“ „სავარაუდო გადინებას“ უწოდებენ. ლიკვიდობა შეიძლება ჩაითვალოს ბანკის სანდოობის კონცეფციის მნიშვნელოვან კომპონენტად.

მოკლე სტრუქტურა მაღალლიკვიდური აქტივებიწარმოგიდგენთ ცხრილის სახით:

ლიკვიდური აქტივების ცხრილიდან ვხედავთ, რომ რუსეთის ფედერაციის მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდების, ბანკებისა და სახელმწიფოების მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდების ოდენობა ოდნავ შეიცვალა, მნიშვნელოვნად გაიზარდა NOSTRO კორესპონდენტი ანგარიშების ოდენობა ბანკებში (წმინდა), სახსრების ოდენობა. მნიშვნელოვნად შემცირდა სახსრები რუსეთის ბანკის ანგარიშებზე და ბანკთაშორისი სესხები, რომლებიც განთავსებულია 30 დღემდე ვადით, ხოლო მაღალლიკვიდური აქტივების მოცულობა, ფასდაკლებებისა და კორექტირების გათვალისწინებით (დირექტივა 3269-ზე დაყრდნობით). -U დათარიღებული 2014 წლის 31 მაისით), გაიზარდა წლის განმავლობაში 3,94-დან 5,34 მილიარდ რუბლამდე.

სტრუქტურა მიმდინარე ვალდებულებებიმოცემულია შემდეგ ცხრილში:

განსახილველ პერიოდში, რაც დაემართა რესურს ბაზას, იყო ის, რომ მცირედ შეიცვალა ფიზიკური პირების დეპოზიტების ოდენობა, რომელთა ვადიანობის ვადა აღემატება, ფიზიკური პირების სხვა დეპოზიტები (მათ შორის ინდივიდუალური მეწარმეები) (1 წლამდე ვადით). გაიზარდა LORO-ს ბანკების საკორესპონდენტო ანგარიშების ოდენობა, იურიდიული პირების დეპოზიტებისა და სხვა სახსრების ოდენობა (1 წლამდე ვადით), საკუთარი ფასიანი ქაღალდები, პროცენტების გადახდის ვალდებულებები, დავალიანება, დავალიანება და სხვა დავალიანება, თანხები. , მათ შორის იურიდიული პირების მიმდინარე სახსრები (ინდივიდუალური მეწარმეების გარეშე), მიღებული ბანკთაშორისი სესხები 30 დღემდე ვადით, ხოლო სახსრების მოსალოდნელი გადინება შემცირდა წლის განმავლობაში. 9,62-დან 8,93 მილიარდ რუბლამდე.

განსახილველ მომენტში, მაღალი ლიკვიდური აქტივების თანაფარდობა (თანხები, რომლებიც ადვილად ხელმისაწვდომია ბანკისთვის მომდევნო თვეში) და მიმდინარე ვალდებულებების მოსალოდნელი გადინება გვაძლევს მნიშვნელობას. 59.81% , რაც ნიშნავს არასაკმარისი მარაგი ძალა მომხმარებელთა შესაძლო გაურკვევლობის დასაძლევად.

ამასთან დაკავშირებით, მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ ლიკვიდობის მყისიერი (N2) და მიმდინარე (N3) სტანდარტები, რომელთა მინიმალური მნიშვნელობები დადგენილია შესაბამისად 15% და 50%. აქ ჩვენ ვხედავთ, რომ H2 და H3 სტანდარტები ახლა არის საკმარისიდონე.

ახლა მოდით თვალყური ადევნოთ ცვლილების დინამიკას ლიკვიდობის მაჩვენებლებიერთი წლის განმავლობაში:

მედიანური მეთოდის გამოყენებით (მკვეთრი მწვერვალების გაუქმება): მყისიერი ლიკვიდობის კოეფიციენტის რაოდენობა H2 დროს წლისზრდის ტენდენციას, მაგრამ ბოლო დროს ნახევარი წელიმიილტვის მნიშვნელოვანი ვარდნა , მიმდინარე ლიკვიდობის კოეფიციენტის N3 ოდენობა დროს წლისტენდენციურად იზრდება ოდნავ, მაგრამ წარსულში ნახევარი წელიტენდენცია იზრდება და ბანკის ექსპერტული სანდოობა დასრულდა წლისკლების ტენდენცია აქვს, მაგრამ ბოლო დროს ნახევარი წელიზრდის ტენდენციას.

ბანკის JSCB "INTERNATIONAL FINANCIAL CLUB" ლიკვიდურობის შეფასების სხვა კოეფიციენტები შეგიძლიათ იხილოთ ამ ბმულზე.

ბალანსის სტრუქტურა და დინამიკა

ბანკისთვის შემოსავლის მომტანი აქტივების მოცულობა არის 77.67% მთლიან აქტივებში და პროცენტული ვალდებულებების მოცულობა არის 81.94% მთლიან ვალდებულებებში. მომგებიანი აქტივების მოცულობა დაახლოებით შეესაბამება საშუალო რუსული ბანკების საშუალოს (81%).

სტრუქტურა შემოსავლის მომტანი აქტივებიამჟამად და ერთი წლის წინ:

ჩვენ ვხედავთ, რომ თამასუქების, სალიზინგო ოპერაციებში ინვესტიციების და მოთხოვნის შეძენილი უფლებების ოდენობა ოდნავ შეიცვალა, გაიზარდა ფასიან ქაღალდებში ინვესტიციების ოდენობა, მნიშვნელოვნად გაიზარდა ბანკთაშორისი სესხების ოდენობა, იურიდიული პირების სესხების ოდენობა, სესხები ქ. შემცირდა ფიზიკური პირები და შემოსავლის მომტანი აქტივების მთლიანი რაოდენობა შემცირდა 7.9%-ით 40,88-დან 37,66 მილიარდ რუბლამდე.

სხვა ფასიანი ქაღალდების თანაფარდობა ბანკი INTERNATIONAL FINANCIAL CLUB წყაროებს საკუთარი სახსრებიშეადგენს 192.62% . ასეთი მაღალი წილი შეიძლება მიუთითებდეს გაჭირვებული აქტივების შესაძლო არსებობაზე.

ანალიტიკა მიერ უსაფრთხოების ხარისხიგაცემული სესხები, ასევე მათი სტრუქტურა:

ცხრილის ანალიზი ვარაუდობს, რომ ბანკი ყურადღებას ამახვილებს იურიდიული პირების დაკრედიტება, რომლის უსაფრთხოების ფორმაა ქონების გირავნობა. ზოგადი დონესესხების უსაფრთხოება საკმაოდ მაღალია და სესხების შესაძლო გადაუხდელობა, სავარაუდოდ, უზრუნველყოფის მოცულობით ანაზღაურდება.

მოკლე სტრუქტურა პროცენტის ვალდებულებები(ანუ რისთვისაც ბანკი ჩვეულებრივ უხდის პროცენტს კლიენტს):

ჩვენ ვხედავთ, რომ ინდივიდუალური დეპოზიტების ოდენობა ოდნავ შეიცვალა. პირებს, იურიდიული სახსრების ოდენობა გაიზარდა. პირთათვის საგრძნობლად შემცირდა ბანკებიდან მიღებული სახსრების ოდენობა (ბანკთაშორისი სესხები და საკორესპონდენტო ანგარიშები), ხოლო საპროცენტო ვალდებულებების ჯამური ოდენობა. შემცირდა 0.9%-ით 40,07-დან 39,73 მილიარდ რუბლამდე.

შეგიძლიათ უფრო დეტალურად განიხილოთ ბანკის JSCB "INTERNATIONAL FINANCIAL CLUB"-ის აქტივებისა და ვალდებულებების სტრუქტურა.

მომგებიანობა

წლის განმავლობაში გაიზარდა საკუთარი სახსრების წყაროების რენტაბელურობა (გაანგარიშებული ბალანსის მონაცემებით). -5.24%-დან -3.17%-მდე. ამავდროულად, კაპიტალის შემოსავალი ROE (გამოთვლილი 102 და 134 ფორმების გამოყენებით) შემცირდა წლის განმავლობაში. -19,87%-დან -47,13%-მდე(აქ და ქვემოთ მონაცემები მოცემულია პროცენტებში წლიურად უახლოესი კვარტალური თარიღისთვის).

წმინდა საპროცენტო მარჟა შემცირდა წლის განმავლობაში 6.06%-დან 5.23%-მდე. წლის განმავლობაში სასესხო ოპერაციების მომგებიანობა შემცირდა 17.14%-დან 13.94%-მდე. მოზიდული სახსრების ღირებულება შემცირდა წლის განმავლობაში 3.91%-დან 3.12%-მდე. ბანკებიდან ნასესხები სახსრების ღირებულება წლის განმავლობაში შემცირდა 3.36%-დან 3.18%-მდე. მოსახლეობის (ფიზიკური პირების) სახსრების ღირებულება წელიწადში შემცირდა თან

ყველა ადამიანი ცხოვრებაში ერთხელ მაინც ფიქრობდა ამაზე სად ჩადოთ ფული, რათა არა მარტო შევინარჩუნოთ დანაზოგი, არამედ გაზარდოთ ისინი. დღეს ბევრი გზა არსებობს. Ერთ - ერთი მათგანი - ინვესტიციებირუსეთის მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს.

რა არის MFOs?

მიკროსაფინანსოების სპეციალიზირებული კომპანიები ჩვენს ქვეყანაში არც ისე დიდი ხნის წინ გაჩნდნენ. ისინი აწვდიან კლიენტებს სესხებს დღიური საპროცენტო განაკვეთით. ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ ასევე იმოქმედონ როგორც ინვესტორები საჭირო თანხის შეტანით.

IFC-ში ინვესტიცია ბევრ რამეში ჰგავს ბანკებში ინვესტირებას, მაგრამ არსებობს მთელი რიგი მნიშვნელოვანი განსხვავებები, რომლებიც გასათვალისწინებელია.

მოდით ჩამოვთვალოთ ძირითადი მახასიათებლები:

• MFO-ებს უპირატესობა აქვთ ბანკებთან შედარებით უფრო მაღალი მომგებიანობით;
• ამასთან, რისკებიც გარკვეულწილად მაღალია: ფაქტია, რომ ასეთი ინვესტიციები არ ექვემდებარება სახელმწიფო გარანტიებს;
• ინვესტიციებირუბლებში მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებშიმისი ვადაზე ადრე დაბრუნება შეუძლებელი იქნება, თუ ხელშეკრულებაში სხვა რამ არ არის მითითებული.

Მნიშვნელოვანი! 2017 წლის მარტის ბოლოდან დანაზოგის მიღება შესაძლებელია მხოლოდიმ MFO-ებს, რომლებსაც აქვთ სტატუსი MFC (მიკროსაფინანსო კომპანიები). წაიკითხეთ მეტი, თუ რომელ კომპანიებში უნდა ჩადოთ ინვესტიცია და

ინვესტიციის ლიმიტი

არის სხვა ნიუანსებიც. მაგალითად, in რუსეთის ფედერაციაკანონი ადგენს დებულებებს ინვესტიციების შეზღუდვის შესახებ. ანუ დეპოზიტები IFC-ში ამისთვის პირები არ შეიძლება იყოს ერთნახევარ მილიონ რუბლზე ნაკლები. სახსრების (დეპოზიტების) ინვესტიციები MFO-ებსა და MFC-ებში ხორციელდება შესაბამისად ფედერალური კანონი No151 „მიკროსაფინანსო საქმიანობისა და მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების შესახებ“- 1,5 მილიონი რუბლის საკანონმდებლო ბარიერი დადგენილია მიკროსაფინანსო ბაზრის მარეგულირებლის მიერ. ამ გზით აღმოიფხვრება ინვესტორები, რომლებსაც არ შეუძლიათ ობიექტურად შეაფასონ რისკები. ხშირად საკითხი წყდება მცირე ინვესტორების ჯგუფებად გაერთიანებით საჭირო თანხის შესაგროვებლად.

მაღალი ინტერესი

კლიენტები მზად არიან შეიტანონ ფული, რადგან საპროცენტო განაკვეთებიმიკროსაფინანსო ორგანიზაციები დეპოზიტებითსაშუალოდ 18-24%, ზოგიერთ შემთხვევაში კი მეტიც. დიდი მნიშვნელობააქვს MFO-ში თანხის განთავსების ოდენობა და ვადა.

ინვესტიციის ეფექტურობაიზიდავს ინვესტორებს, მაგრამ ამ ტიპის ინვესტიცია ყველაზე შესაფერისია გამოცდილი მოთამაშეებიფინანსური სექტორი. ინვესტორებს, რომლებმაც იციან ასეთი ბიზნესის წარმართვის ყველა სირთულე, შეუძლიათ დაიცვან თავი შესაძლოსგან ფულადი დანაკარგები. ოპტიმალური დრო, რისთვისაც ღირს თანხის ჩადება - 6-დან 12 თვემდე.

ინვესტიცია სესხებში (MFO) | TOP საუკეთესო

არჩევანის გასაკეთებლად, სად ჩადოთ ფული IFC-ის არჩევისას აუცილებელია დაბალანსებული და კომპეტენტური მიდგომა.

• ინვესტიციების მოზიდვა არ მოითმენს აურზაურს, ზედმიწევნით გააანალიზეთ ყველა არსებული მონაცემი თქვენთვის საინტერესო მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის შესახებ (დაფუძნების დრო, სტრუქტურის მასშტაბები მნიშვნელოვანი არგუმენტებია);
• გაარკვიეთ ვინ არიან კომპანიის დამფუძნებლები (დიდი ფინანსური სტრუქტურები, სოლიდური რეპუტაციის მქონე ბიზნესმენები ზრდის ინვესტიციების სანდოობას);
• ერთი ორგანიზაციის ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთის მქონე დეპოზიტების ანალიზი და ამ მონაცემების შედარება სხვა მსგავს მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებთან;
• შეაფასეთ მიკროსესხების დაკრედიტების პირობები: რაც უფრო ადვილია ისინი, მით უფრო დაბალია კომპანიას დაუფარავი პროცენტი, შესაბამისად, უფრო სანდოა;
• სწავლა

დაინტერესებული ხართ 2019 წლის საერთაშორისო ფინანსურ კლუბში მომგებიანი შეთავაზებებით მაღალი საპროცენტო განაკვეთით? საიტი დაგეხმარებათ არჩევაში საუკეთესო ვარიანტიწინადადებების მთელი რიგიდან. ვებგვერდი წარმოგიდგენთ რეალური ინფორმაციასაერთაშორისო ფინანსური კლუბის ყველა დეპოზიტის შესახებ - ვადიანი და შეუზღუდავი.

საერთაშორისო ფინანსური კლუბის საუკეთესო შეთავაზებები

ამჟამინდელი მინიმალური და მაქსიმალური რუბლის საინვესტიციო განაკვეთები 2019 წლისთვის არის 5.2% და 8%, შესაბამისად. ბანკი გთავაზობთ უცხოურ ვალუტაში სადეპოზიტო განაკვეთს მინიმალურ 5.2%-ს, მაქსიმუმი 8%-ს აღწევს.

ყველაზე პოპულარული პროდუქტი რუბლებში საერთაშორისო ფინანსურ კლუბში არის MFK Maximum: მაღალი საპროცენტო განაკვეთებიინდივიდებისთვის, მინიმალური განთავსების ვადა 6 თვეა. ამ ინვესტიციის მინიმალური განაკვეთი არის 7.3%, მაქსიმალური არის 8% 100,000 რუბლის ოდენობა საკმარისია ანგარიშზე შესატანად.

საერთაშორისო ფინანსური კლუბის ყველაზე პოპულარული ვალუტა არის ანაბარი, მინიმალური ვადა არის . ამ ანაბრის მინიმალური განაკვეთი არის %, მაქსიმალური განაკვეთი არის % და მინიმალური ინვესტიციის თანხა.

რეგულარულად ჩნდება ახალი საინვესტიციო ვარიანტები და იცვლება საერთაშორისო ფინანსურ კლუბში არსებული საპროცენტო განაკვეთები. ვებგვერდის სპეციალისტები მუდმივად აკვირდებიან ბანკის პროდუქტებს და ადევნებენ თვალყურს ინფორმაციის განახლებებს.

ბანკის საინვესტიციო პროექტების რაოდენობა 4-ს აღწევს. ჩვენ დაგეხმარებით დაალაგოთ უმაღლესი განაკვეთები და გახადოთ თქვენი ინვესტიციები მაქსიმალურად ეფექტური.

ინვესტიციის მომგებიანი ტიპის სწრაფად შესარჩევად გამოიყენეთ დეპოზიტის კალკულატორი

საერთაშორისო ფინანსური კლუბი ფიზიკური პირებისთვის:

მიუთითეთ მოსალოდნელი საინვესტიციო თანხა და სახსრების განთავსების ვადა;

მიიღეთ მზა შემოსავლის გაანგარიშება თითოეული ვარიანტისთვის 2019 წლისთვის;

აირჩიე ყველაზე ხელსაყრელი საპროცენტო პირობები.

ჩვენი ფსონების კალკულატორი მოსახერხებელი და მარტივი გამოსაყენებელია!