საცხოვრებლის სესხის ბანკის რეიტინგი წელიწადში. ბანკის სტაბილურობა და საიმედოობა
სადეპოზიტო და დაკრედიტების განაკვეთები Home Credit Bank
მინ. სესხის განაკვეთი - 12,5%
მაქს. ანაბრის განაკვეთი - 8%
მთავარი სახელმწიფო რეგისტრაციის ნომერი: 1027700280937 აქტივები, მილიარდი რუბლი: 350 საბანკო ბარათების გაცემა და შეძენა: MasterCard Int., VISA International, ერთიანი გადახდის სისტემა, ლოკალური ბარათი HCF Bank Home Credit Bank-ის ოფიციალური ვებგვერდი: http://www.homecredit.ru/ ერთი უფასო ტელეფონი: 8 495 785-82-22
შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოება Home Credit and Finance Bank არის ერთ-ერთი უმსხვილესი საცალო საკრედიტო ორგანიზაცია, რომელიც მუშაობს თანამედროვე რუსეთის საბანკო ბაზარზე. ბანკი დაარსდა 1990 წელს და გახსნის დროს ერქვა ტექნოპოლისი. ბანკს თანამედროვე სახელი აქვს 2002 წლიდან, ჩეხური ფინანსური ჯგუფის Home Credit Group-ის მიერ შეძენის მომენტიდან. ჯგუფის საქმიანობის სტრატეგიული მიმართულებაა უნივერსალური საცალო მომსახურება. ბანკის დაფინანსების ძირითადი წყარო არის ფიზიკური პირებისგან სახსრების მოზიდვა დეპოზიტებზე. ბანკის აქტივებში დომინირებს სასესხო პორტფელი, რომელიც წმინდა აქტივების თითქმის 90 პროცენტს შეადგენს, საიდანაც 80 პროცენტი ფიზიკურ პირებზე, დანარჩენი კი საწარმოებისა და იურიდიული პირების სესხებია. 2015 წლის დასაწყისში, Home Credit Bank-ი ოცდამერვე ადგილზე იყო წმინდა აქტივების მხრივ რუსეთის უმსხვილესი ბანკების სიაში.
რუსეთში საბანკო ჯგუფმა გეოგრაფიული გაფართოება 2003 წელს დაიწყო. და ამჟამად, Home Credit and Finance Bank-ის რეგიონალური ქსელი ამჟამად მოიცავს შვიდ ფილიალს, 40 საკრედიტო და სალარო ოფისს, ორასზე მეტ დამატებით და თითქმის ათას ოპერაციულ ოფისს რუსეთის ფედერაციის სხვადასხვა რეგიონში. ბანკის ბანკომატების ქსელი მოიცავს ათასზე მეტ მოწყობილობას. ბანკის კლიენტები თითქმის ოცდაათი მილიონი ადამიანია, ესენი არიან დეპოზიტების, პლასტიკური ბარათების მფლობელები და მსესხებლები სხვადასხვა საკრედიტო პროგრამით. რაც შეეხება POS სესხების ბაზარს, Home Credit Bank თავდაჯერებულად და თანმიმდევრულად არის ლიდერთა შორის. ბანკის საქმიანობის სტრატეგიული მიმართულება უნივერსალიზაციის გაძლიერებაა, ხოლო Home Credit Bank-ის მენეჯმენტი ცდილობს შეინარჩუნოს თავისი პოზიცია ბანკის მიერ 2009 წელს დაპყრობილ საცალო დაკრედიტების ბაზარზე. ბანკი გასცემს და იღებს პლასტიკურ ბარათებს უმეტეს დიდ საერთაშორისო გადახდის სისტემაში.
მესამე მხარის რეიტინგები და სარეიტინგო სააგენტოები
| ექსპერტი RA | |
|---|---|
| Moody's | |
| ფიჩი | B+ |
| S&P | B+ |
| მინ. მანქანის სესხის განაკვეთი | |
| მინ. იპოთეკის განაკვეთი |
Home Credit Bank-ის უახლესი მიმოხილვები
ფილიალში რამდენჯერმე მივედი, რომ შეცდომით განხორციელებული ბარათით გადახდილი თანხა დამებრუნებინა. საბოლოო ჯამში, თემის დახურვა მომიწია, რადგან... დაიწყო SMS შეტყობინებების მოსვლა, სადაც ნათქვამია, რომ საკითხი განსახილველად იყო წარდგენილი და ამა თუ იმ ვადამდე გადაწყდებოდა. შემდეგ ახალი SMS ახალი ვადით. სამჯერ მოვედი განყოფილებაში, იქ რაღაც გააკეთეს, სადღაც დარეკეს, მაგრამ უშედეგოდ. საბოლოო ჯამში, ყველა მონაწილედან მხოლოდ მე ვიყავი დაინტერესებული ამ საკითხის მოგვარებით. საშინაო კრედიტით, ეს აშკარად ნიშნავს კლიენტს "პირველ რიგში"
პარომენკოარტემი, 12.01.2017 Ბმული
ბანკი ამაზრზენია! „ბარათის“ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთი 50%-ს აჭარბებს!!! ბანკის წარმომადგენლები არანაირ მოლაპარაკებას არ აწარმოებენ! თქვენი გადაწყვეტილების მიუხედავად, რომ უკანონოა ანგარიშის შენახვისთვის პროცენტის დარიცხვა (დაწესებული სერვისი, რომელსაც კლიენტი არ იღებს (ცენტრალური ბანკის მოთხოვნა), მომხმარებელთა დაცვის კანონის დარღვევა), ისინი აგრძელებენ მათ ყოველთვიურად დარიცხვას !
ბორის, 21.05.2016 Ბმული
მე რამდენიმე წელია ვიყენებ Home Credit სერვისებს - საკრედიტო ბარათს, უფრო ზუსტად. რატომღაც ისე მოხდა, რომ ბარათი დავკარგე. ვნერვიულობდი, რა თქმა უნდა, მაგრამ რომ დავურეკე, დამარწმუნეს, რომ მაშინვე დაბლოკეს, ამიტომ არავის ჰქონდა დრო, რომ გამოეყენებინა. სამი დღის შემდეგ დარეკეს და მითხრეს, რომ შემეძლო ახალი ბარათის აღება. ამიტომ ყველაფრით კმაყოფილი ვიყავი.
იგორ, 15.04.2016 Ბმული
დიდი ხანია ვსარგებლობ Home Coedit Bank-ის მომსახურებით და თითქოს ყველაფერი მომეწონა. მაგრამ ცოტა ხნის წინ ჩემს საკრედიტო ბარათზე საკრედიტო ლიმიტი განახევრდა და გაფრთხილების გარეშე. წარმოიდგინეთ ჩემი გაოცება, როდესაც შეძენისას ბანკიდან უარი მივიღე გადახდაზე. ეს გარემოება ხელშეკრულების უშუალო დარღვევაა. საჩივარი მივწერე ბანკს, მაგრამ ორი კვირის შემდეგ კლიენტთა განყოფილებას არანაირი რეაგირება არ მოუხდენია. ამიტომ ვაპირებ ბარათის დახურვას და სხვა ბანკში გახსნას.
ოლესია, 10.06.2015 Ბმული
დეპოზიტები მთავარი საკრედიტო ბანკი
22.07.2019 Home Credit Bank ცვლის სადეპოზიტო განაკვეთებს რუბლით "12 თვიანი" დეპოზიტის განაკვეთი დადგენილია 7% წლიურად. ანაბრის გახსნა შესაძლებელია ბანკის ფილიალში. დეპოზიტის მინიმალური თანხაა 1000 რუბლი...
28.12.2018 Home Credit Bank-ი ზრდის „მომგებიანი წლის“ ანაბარზე განაკვეთს 2018 წლის 8 ნოემბრიდან Home Credit Bank ზრდის კურსს „მომგებიანი წლის“ დეპოზიტზე აშშ დოლარში. განაკვეთი წლიური 2,5%-ით არის დადგენილი. ანაბრის გახსნა შეგიძლიათ ინტერნეტ ბანკის საშუალებით ან Home Credit Bank-ის ფილიალში...
16.09.2018 Home Credit Bank ახალ დეპოზიტებს იწყებს რუბლის დეპოზიტების ხაზს დაემატება ორი ახალი დეპოზიტი: „სწრაფი შემოსავალი“ 6 თვის ვადით და წლიური განაკვეთი 6%. „შემნახველი ანგარიში ახალი კლიენტებისთვის“ წლიური განაკვეთით 7% და 2 თვის ვადით. 29.03.2018 Home Credit Bank ზრდის კურსს შემნახველ ანგარიშზე
2018 წლის 22 მარტიდან შემნახველი ანაბრის განაკვეთი ყოველწლიურად 6%-მდე იზრდება. ანაბრის გახსნა შესაძლებელია ფილიალში ან ინტერნეტ ბანკში, ანაბრის ვადა 2 თვეა, მინიმალური თანხა 1000 რუბლი... 23.02.2018 Home Credit Bank იწყებს შემნახველ ანგარიშზე ანაბარს.
2017 წლის 22 თებერვლიდან Home Credit Bank-ის კლიენტებს შეუძლიათ გახსნან ახალი რუბლის ანაბარი - „შემნახველი ანგარიში“. საპროცენტო განაკვეთი - 5,5% წლიურად, ვადა - 2 თვე. ანაბრის გახსნა შესაძლებელია ფილიალში ან ინტერნეტ ბანკში...
მთავარი კრედიტ ბანკის სიახლეები
06/09/2018 რეკომენდაციები ბარათების უსაფრთხო გამოყენების შესახებ 2018 წლის მსოფლიო ჩემპიონატის დროსშეგახსენებთ, რომ 2018 წლის FIFA-ს მსოფლიო ჩემპიონატის დროს განსაკუთრებით ყურადღებით უნდა დაიცვათ საბანკო ბარათების უსაფრთხო გამოყენების რეკომენდაციები... 23.11.2017 შავ პარასკევს Home Credit Bank გთავაზობთ უფასო სერვისს ერთწლიან
Home Credit Bank აჩუქებს შავ პარასკევს. მომხმარებლები, რომლებმაც 24-დან 26 ნოემბრის ჩათვლით გასცემდნენ საკრედიტო ბარათებს “Polza” Gold-ით, მიიღებენ უფასო სერვისს... 19.06.2016 Fitch-მა Home Credit Bank-ის რეიტინგი B+-ზე დაადასტურა და მისი პერსპექტივა “სტაბილურამდე” გააუმჯობესა.
Home Credit and Finance Bank LLC აცხადებს, რომ საერთაშორისო სააგენტო Fitch-მა დაადასტურა ემიტენტის გრძელვადიანი საკრედიტო რეიტინგი B+-ზე და გადახედა მის პერსპექტივას „უარყოფითიდან“ „სტაბილურამდე“... 3.06.2016 გაიუმჯობესეთ თქვენი ლიდერობის უნარი Home Credit-ით. ბანკი
წარმოიდგინეთ: რამდენად კარგი იქნება მასტერკლასზე მისვლა რომელიმე ცნობილ და ძალიან ავტორიტეტულ ადამიანთან ერთად, შესასვლელ ბილეთზე დიდი თანხის დახარჯვის გარეშე? ჩვენ Home Credit Bank-შიც ვიფიქრეთ ამაზე... 20.05.2016 Home Credit Bank არეგულირებს სავალუტო სადებეტო ბარათებზე განაკვეთებს
2016 წლის 26 მაისიდან Home Credit Bank ამცირებს განაკვეთებს უცხოურ ვალუტაში გახსნილ სადებეტო ბარათებზე. Visa Gold ბარათებისთვის (აშშ დოლარში) განაკვეთი დგინდება 1% წლიურად. MasterCard Gold ბარათებზე (ევროში) განაკვეთი წლიურად 0,5%...
ბანკის სანდოობის რეიტინგი 2017 (მონაცემები ცენტრალური ბანკიდან)
რუსეთის ტოპ 100 ბანკმა სანდოობის თვალსაზრისით 2017 წლის მიმდინარე ვერსიაში განიცადა ცვლილებები ლიცენზიის გაუქმების, თანამდებობიდან გათავისუფლებისა და შეძენის გამო, ამიტომ თქვენს ყურადღებას წარმოგიდგენთ ბანკების განახლებულ ოფიციალურ რეიტინგს სანდოობის თვალსაზრისით ცენტრალური ბანკის მიხედვით. 2017 წლის დასაწყისში რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა განაახლა სტატისტიკა და პირველი ადგილების მქონე ბანკების სია თავის ვებგვერდზე.
ადგილების განაწილების მეთოდოლოგია ითვალისწინებს ანგარიშგების მონაცემებს ფორმაში 101, 123, 135, ასევე საკრედიტო რეიტინგებს Moody's-ისა და Expert RA-სგან:
- აქტივები
- გაცემული სესხები
- დეპოზიტები
|
2017 წლის იანვარი, ათასი რუბლი |
2016 წლის დეკემბერი, ათასი რუბლი. |
სხვაობა, % |
||
|
რუსეთის სბერბანკი |
22 683 024 956,00 |
22 606 604 681,00 |
||
|
მოსკოვის ვითიბი ბანკი |
9 462 035 421,00 |
9 959 296 564,00 |
||
|
გაზპრომბანკი |
5 154 059 526,00 |
5 267 761 099,00 |
||
|
3 148 754 529,00 |
3 207 540 431,00 |
|||
|
FC Otkritie |
2 817 870 773,00 |
2 951 554 494,00 |
||
|
როსელხოზბანკი |
2 802 482 746,00 |
2 760 244 338,00 |
||
|
ალფა ბანკი |
2 458 447 294,00 |
2 341 836 861,00 |
||
|
ეროვნული დასუფთავების ცენტრი |
2 310 056 873,00 |
2 039 319 172,00 |
||
|
მოსკოვის საკრედიტო ბანკი |
1 454 783 713,00 |
1 363 786 529,00 |
||
|
პრომსვიაზბანკი |
1 327 405 045,00 |
1 311 290 450,00 |
||
|
უნიკრედიტ ბანკი |
1 213 680 015,00 |
1 283 127 686,00 |
||
|
1 165 424 642,00 |
1 182 581 108,00 |
|||
|
რაიფაიზენბანკი |
||||
|
BM-Bank (ყოფილი ბანკი მოსკოვი) |
||||
|
როსტ ბანკი |
||||
|
ბანკი "სანქტ-პეტერბურგი" |
||||
|
სოვკომბანკი |
||||
|
ბანკი Uralsib |
||||
|
მოსკოვის რეგიონალური ბანკი |
||||
|
სიტიბანკი |
||||
|
რუსული სტანდარტი |
||||
|
ურალის რეკონსტრუქციისა და განვითარების ბანკი |
||||
|
ეროვნული ბანკი "ტრასტი" |
||||
|
რუსეთის დედაქალაქი |
||||
|
სრულიად რუსეთის რეგიონული განვითარების ბანკი |
||||
|
სვიაზ-ბანკი |
||||
|
აბსოლუტ ბანკი |
||||
|
მოსკოვის ინდუსტრიული ბანკი |
||||
|
რენესანსი |
||||
|
Nordea Bank |
||||
|
ნოვიკომბანკი |
||||
|
ექსპრეს-ვოლგა |
||||
|
მთავარი საკრედიტო ბანკი |
||||
|
ტრანსკაპიტალბანკი (TKB) |
||||
|
ორიენტ ექსპრეს ბანკი |
||||
|
ტინკოფ ბანკი |
||||
|
როსევრობანკი |
||||
|
დელტაკრედიტი |
||||
|
ბანკის შემნახველი და საკრედიტო სერვისი |
||||
|
ბანკი Rosgosstrah |
||||
|
ავანგარდი |
||||
|
აზია-წყნარი ოკეანის ბანკი |
||||
|
საფოსტო ბანკი |
||||
|
Surgutneftegazbank |
||||
|
ინვესტტორგბანკი |
||||
|
საკრედიტო ევროპის ბანკი |
||||
|
ეროვნული ანგარიშსწორების დეპოზიტარი |
||||
|
Zapsibcombank |
||||
|
სეტელემის ბანკი |
||||
|
უნიასტრუმ ბანკი |
||||
|
რუსფინანს ბანკი |
||||
|
რენესანსის კრედიტი |
||||
|
ფონდსერვისბანკი |
||||
|
ცენტრი-ინვესტირება |
||||
|
ტაურიდი |
||||
|
რუსეთის ეროვნული კომერციული ბანკი |
||||
|
ლოკო-ბანკი |
||||
|
ბანკის ფინსერვისი |
||||
|
ბალტინვესტბანკი |
||||
|
CentroCredit |
||||
|
ყუბანის კრედიტი |
||||
|
HSBC ბანკი (HSBC) |
||||
|
ბალტიის ბანკი |
||||
|
მეტკომბანკი (კამენსკი-ურალსკი) |
||||
|
როსექსიმბანკი |
||||
|
მეტალინვესტბანკი |
||||
|
BNP Paribas Bank |
||||
|
ექსპობანკი |
||||
|
საერთაშორისო ფინანსური კლუბი |
||||
|
Deutsche Bank |
||||
|
BCS საინვესტიციო ბანკი |
||||
|
Banca Intesa |
||||
|
Credit Agricole CIB |
||||
|
როსენერგობანკი |
||||
|
Განათლება |
||||
|
კრაიინვესტბანკი |
||||
|
ტოიოტა ბანკი |
||||
|
სოცინვესტბანკი |
||||
|
სანქტ-პეტერბურგის საერთაშორისო ბანკი (IBSP) |
||||
|
ICBC ბანკი |
|
ბანკის სახელი |
შეცვლა |
|
|
აბსოლუტ ბანკი |
დაადასტურა |
|
|
ბანკი "ავერსი" |
დაადასტურა |
|
|
ავტოგრადბანკი |
||
|
ბანკი "აგროროსი" |
დაადასტურა |
|
|
KB "Agrosoyuz" |
||
|
აზია-წყნარი ოკეანის ბანკი |
||
|
ACTIVE BANK |
დაადასტურა |
|
|
ActiveCapital ბანკი |
||
|
ბანკი "ალექსანდროვსკი" |
დაადასტურა |
|
|
ალმაზერგიენბანკი |
დაადასტურა |
|
|
AltaiBusiness-Bank |
დაადასტურა |
|
|
Altaicapitalbank |
დაადასტურა |
|
|
ბანკის ასპექტი |
დაადასტურა |
|
|
KB "ასოციაცია" |
დაადასტურა |
|
|
ბაიკალინვესტბანკი |
დაადასტურა |
|
|
ბანკის მიღება |
დაადასტურა |
|
|
დაადასტურა |
||
|
ბანკი "ჟილფინანსი" |
||
|
ყაზანის ბანკი |
||
|
ბანკის პრემიერ კრედიტი |
||
|
ბანკი სარატოვი |
დანიშნული |
|
|
ბანკი BelVEB |
დაადასტურა |
|
|
საუკეთესო ძალისხმევის ბანკი |
||
|
დანიშნული |
||
|
ბრატსკი ANKB |
||
|
დაადასტურა |
||
|
საინვესტიციო ბანკი "VESTA" |
დაადასტურა |
|
|
ვლადბიზნესბანკი |
დაადასტურა |
|
|
ვნეშფინბანკი |
დაადასტურა |
|
|
KB "ვოლოგჟანინი" |
დაადასტურა |
|
|
გაზპრომბანკი |
დაადასტურა |
|
|
გრანდ საინვესტიციო ბანკი |
დაადასტურა |
|
|
გუტა-ბანკი |
||
|
დევონ-კრედიტი |
დაადასტურა |
|
|
სს "დერჟავა" |
დაადასტურა |
|
|
J&T ბანკი |
||
|
დონკომბანკი |
||
|
ევრაზიული ბანკი |
დაადასტურა |
|
|
ევრო-აზიის საინვესტიციო ბანკი |
დაადასტურა |
|
|
სს "ENISEY" |
||
|
Zapsibcombank |
||
|
სს "ზარეჩიე" |
დაადასტურა |
|
|
ზემსკის ბანკი |
||
|
იჟკომბანკი |
დაადასტურა |
|
|
დაადასტურა |
||
|
ინტექბანკი |
||
|
JSCB "IRS" |
||
|
კამა კომერციული ბანკი |
დაადასტურა |
|
|
KB "ურალის ბეჭედი" |
დაადასტურა |
|
|
KOSHELEV-BANK |
დაადასტურა |
|
|
კრანბანკი |
დაადასტურა |
|
|
საკრედიტო ურალის ბანკი |
დაადასტურა |
|
|
კრედპრომბანკი |
||
|
დაადასტურა |
||
|
კურსპრომბანკი |
დაადასტურა |
|
|
ბანკი "ლევობერეჟნი" |
დაადასტურა |
|
|
დანიშნული |
||
|
საერთაშორისო კომერციული ბანკი |
||
|
საერთაშორისო საფინანსო კლუბი |
||
|
რეგიონთაშორისი სამრეწველო და სამშენებლო ბანკი |
||
|
PJSC "მოსკოვის საკრედიტო ბანკი" |
||
|
მოსკოვის პეტროქიმიური ბანკი |
დაადასტურა |
|
|
მოსკოვი-პარიზის ბანკი |
დაადასტურა |
|
|
MOSCOMBANK |
დაადასტურა |
|
|
მუნიციპალური კამჩატპროფიტბანკი |
დაადასტურა |
|
|
სს ეროვნული სტანდარტი |
დაადასტურა |
|
|
დაადასტურა |
||
|
ნევსკის ბანკი |
||
|
NIKO-BANK |
||
|
NOVIKOMBANK |
დაადასტურა |
|
|
KB "ნოვოპოკროვსკი" |
დაადასტურა |
|
|
ნეკლის-ბანკი |
დაადასტურა |
|
|
ბანკი "პერვომაისკი" |
||
|
PERVOURALSBANK |
დაადასტურა |
|
|
პლუს ბანკი |
||
|
ბანკი "პრაიმ ფინანსი" |
||
|
პროინვესტბანკი |
დაადასტურა |
|
|
პროკომერსბანკი |
დაადასტურა |
|
|
ბანკი "რეზერვი" |
დაადასტურა |
|
|
ბანკი "რესო კრედიტი" |
||
|
რუსეთის კაპიტალის ბანკი |
დაადასტურა |
|
|
RNKB ბანკი |
დაადასტურა |
|
|
AB "რუსეთი" |
დაადასტურა |
|
|
როსექსიმბანკი |
დაადასტურა |
|
|
სამეფო საკრედიტო ბანკი |
დაადასტურა |
|
|
KB "RTBC" |
||
|
რუნა-ბანკი |
დაადასტურა |
|
|
დაადასტურა |
||
|
RusYugbank |
დაადასტურა |
|
|
დაადასტურა |
||
|
ბანკი "სანქტ-პეტერბურგი" |
||
|
დაადასტურა |
||
|
დაადასტურა |
||
|
ჩრდილოეთის კრედიტი |
||
|
სს "სვა" |
დაადასტურა |
|
|
დაადასტურა |
||
|
SIBSOCBANK |
დაადასტურა |
|
|
დაადასტურა |
||
|
ბანკი "სნეჟინსკი" |
დაადასტურა |
|
|
ბანკი "სოლიდარობა" |
დაადასტურა |
|
|
Stavropolpromstroybank |
დაადასტურა |
|
|
Surgutneftegazbank |
დაადასტურა |
|
|
ბანკი "Taatta" |
||
|
ტამბოვკრედიტპრომბანკი |
დაადასტურა |
|
|
TATAGROPROMBANK |
||
|
TATSOTSBANK |
||
|
ტრანსკაპიტალბანკი |
დაადასტურა |
|
|
ტრანსსტროიბანკი |
დაადასტურა |
|
|
კოალმეტბანკი |
დანიშნული |
|
|
JSCB "URAL FD" |
დაადასტურა |
|
|
UralCapitalBank |
||
|
ბანკი FINAM |
დაადასტურა |
|
|
დაადასტურა |
||
|
ხაკასის მუნიციპალური ბანკი |
დაადასტურა |
|
|
ჩელინდბანკი |
დაადასტურა |
|
|
ჩელიაბინვესტბანკი |
დაადასტურა |
|
|
ჩუვაშკრედიტპრომბანკი |
დანიშნული |
|
|
ექსპერტი ბანკი |
დაადასტურა |
|
|
ენერგობანკი |
დაადასტურა |
|
|
ენერგოტრანსბანკი |
დაადასტურა |
|
|
YUG-Investbank |
დაადასტურა |
|
|
KB "Unistream" |
დაადასტურა |
|
|
დაადასტურა |
საუკეთესოთა სიაში შედის ათი ბანკი, რომლებიც ერთად შეადგენენ მთელი რუსეთის საბანკო სექტორის მთლიანი აქტივების 60%-ს. რუსეთის ეკონომიკისთვის მათი განსაკუთრებული მნიშვნელობის გათვალისწინებით, ყველაზე რთულ პერიოდშიც კი რუსეთის ბანკი აპირებს მათ შენარჩუნებას.
10. პრომსვიაზბანკი
მესამე წელია (2014 წლიდან) Promsvyazbank სისტემურად მნიშვნელოვან ბანკებს შორისაა. აქტივებითა და დეპოზიტებით ის ტოპ 10-შია, სესხების მხრივ კი მეორე ათეულში. სახსრების მთლიანი ოდენობაა 1,33 მილიარდი რუბლი.
9. მოსკოვის საკრედიტო ბანკი
იმედი ვიქონიოთ, რომ დამღუპველი რეკლამა სანტა კლაუსისა და ცუდი დედის თემაზე, რომელმაც 2016 წლის ბოლოს აღშფოთების ქარიშხალი გამოიწვია, დიდად არ იმოქმედებს ბანკის რეპუტაციაზე მოსახლეობის თვალში. ამასობაში MKB ტოპ ათეულშია როგორც აქტივებით, ასევე სესხებითა და დეპოზიტებით. აქტივების მთლიანი მოცულობა 1,45 მილიარდი რუბლია.
8. ეროვნული კლირინგ ცენტრი
უმსხვილესი რუსული ბირჟის ჰოლდინგის შვილობილი კომპანია მოსკოვის ბირჟა, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის სიის მიხედვით საკვანძო ბანკების სიაში მხოლოდ 2017 წლის დასაწყისში მოხვდა. საქმიანობის ძირითადი სფეროა სავალუტო, სასაქონლო, წარმოებულებისა და ძვირფასი ლითონების ბაზრებზე კლირინგები. გასულ წელთან შედარებით NCC აქტივების მოცულობა გაიზარდა 13,28%-ით და შეადგინა 2,3 მილიარდი რუბლი.
7. ალფა-ბანკი
ერთადერთი სრულიად არასახელმწიფო ბანკი, რომელიც რუსეთის ეკონომიკისთვის განსაკუთრებით მნიშვნელოვან ბანკებს შორისაა, ყველა მაჩვენებლით წარმატებით გამოდის საბანკო სისტემის კრიზისიდან. მართალია, მომხმარებლები უჩივიან დაწესებული სერვისების სიმრავლეს, რისთვისაც სრული ინფორმაცია არ არის მოწოდებული. აქტივების მთლიანი მოცულობა 2,5 მილიარდი რუბლია.
6. როსელხოზბანკი
თავდაპირველად როსელხოზბანკი დაიგეგმა, როგორც ერთგვარი Sberbank No2, მხოლოდ სასოფლო-სამეურნეო ორგანიზაციებისთვის. მისი ერთადერთი აქციონერი არის ფედერალური სააგენტო Rosimushchestvo. თუმცა, სარეიტინგო სააგენტოების Moody's-ისა და Fitch-ის მიხედვით, ბანკის პერსპექტივა საკმაოდ "ნეგატიურია". აქტივების მოცულობა 2,8 მილიარდი რუბლია.
5. FC Otkritie
Otkrytie წარმოადგენს ამავე სახელწოდების ჰოლდინს, რომელიც არის ერთ-ერთი უდიდესი ფინანსური ჯგუფი ქვეყანაში - მისი მთლიანი აქტივები ორ ტრილიონ რუბლზე მეტია. Otkritie FC-ს წმინდა ქონება 2,8 მილიარდ რუბლს შეადგენს.
გასაკვირი არ არის, რატომ არის VTB 24 ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი, საიმედო და სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკი რუსეთში - ბოლოს და ბოლოს, მისი აქციების 61%-ის მფლობელი არის მარეგულირებელი, ცენტრალური ბანკი. აქტივების მთლიანი მოცულობა 3,14 მილიარდი რუბლია.
3. გაზპრომბანკი
2016-2017 წლებში სანდოობის კუთხით რუსეთის ტოპ 100 ბანკში მესამე ადგილს იკავებს გაზპრომბანკი. როგორც სახელიდან მიხვდით, ის ძირითადად გამიზნულია ნავთობისა და გაზის კლიენტებზე და, მიმოხილვების მიხედვით თუ ვიმსჯელებთ, ფიზიკური პირებისთვის მომსახურება განსაკუთრებით კომფორტული არ არის. აქტივების ღირებულება 5,2 მილიარდი რუბლია.
2. VTB (ყოფილი ბანკი მოსკოვი)
2016 წელს საბანკო სექტორში ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი მოვლენა იყო ვითიბი ბანკის მიერ ერთ-ერთი უმსხვილესი ბანკის, მოსკოვის ბანკის ხელში ჩაგდება. მოსკოვის ბანკის აქციების გადანაწილების შემდეგ არსებული პრობლემების მიუხედავად, რამაც განაპირობა დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს დახმარების აუცილებლობა, ზოგადად ეს ოპერაცია VTB-სთვის მომგებიანი გამოიყურება. მოსალოდნელია, რომ 2017 წელი ყველაფერს თავის ადგილზე დააყენებს. აქტივების საერთო ზომა 9,5 მილიარდი რუბლია.
1. რუსეთის სბერბანკი
2017 წლის ბანკის სანდოობის რეიტინგში პირველი ადგილი ცენტრალური ბანკის მიხედვით, რა თქმა უნდა, იკავებს სბერბანკს, უდავო ლიდერს მრავალი წლის განმავლობაში. 1922 წელს დაარსებული სსრკ შემნახველი ბანკის მემკვიდრე ცხოვრობს და აყვავდება - ის ამჟამად
„რომელ ბანკს უნდა მივანდო ჩემი დანაზოგი? რომელი მათგანი ითვლება დღეს ყველაზე საიმედოდ? — ეს ის კითხვებია, რომლებსაც მომხმარებლები ყოველდღიურად სვამენ.
ამ და ბევრ სხვა კითხვაზე პასუხის გასაცემად, თქვენ უნდა იცოდეთ რა ტიპის ბანკები არსებობს? რა დონის სანდოობა აქვთ? რა რეიტინგებია? და რა ეფუძნება თითოეულ მათგანს?
კონკრეტული ბანკის შესახებ ინფორმაციის შესწავლისას შეამჩნევთ, რომ ფინანსური ინსტიტუტის თითოეულ აღწერას ავსებს მისი რეიტინგი.
საკრედიტო ორგანიზაციის რეიტინგის შედგენის მიზნით ფინანსური ანალიტიკოსები სწავლობენ მისი საქმიანობის შედეგებს, გამოთვლიან აქტივებს, გაცემულ სესხებს და ასევე ითვალისწინებენ სადეპოზიტო პორტფელის მაჩვენებლებს და მოგების ზრდის დინამიკას. მიღებული მონაცემები მიჩნეულია ბანკის ოფიციალურ რეიტინგად.
ბანკის სანდოობის დონის განსაზღვრას განსაზღვრავენ სპეციალისტები, რომლებიც აანალიზებენ უამრავ მონაცემს და ადარებენ სხვადასხვა ფინანსურ ანგარიშებს.
ამ მაჩვენებლების მიხედვით, პერსპექტიულ კლიენტს შეუძლია განსაჯოს საბანკო დაწესებულების სანდოობის ხარისხი და შეძლებს გადაწყვიტოს ითანამშრომლოს თუ არა მასთან.
კრიტერიუმები, რომლითაც შეიძლება ვიმსჯელოთ ბანკის სანდოობაზე.
საბანკო ინსტიტუტები რეიტინგის შედეგებს განსაკუთრებული ყურადღებით ეპყრობიან. ეს ქცევა ნაკარნახევია იმით, რომ მაღალი რეიტინგის არსებობა ნიშნავს ბანკის იმიჯის გაუმჯობესებას, საბანკო გარემოში პოზიციის განმტკიცებას, ასევე რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკისა და მოსახლეობის ნდობას.
ეჭვგარეშეა, რომ რუსული ბანკების სანდოობის რეიტინგს დეპოზიტებისთვის დიდი მნიშვნელობა აქვს. ყოველივე ამის შემდეგ, თითოეული კლიენტისთვის მნიშვნელოვანია, რომ მის მიერ არჩეულ ბანკს შეუძლია დააბრუნოს ყველა დაბანდებული დანაზოგი სრულად და შესაბამისი პროცენტით. ამიტომ, სანამ კონკრეტული ფინანსური ინსტიტუტის სასარგებლოდ არჩევანს გააკეთებს, კლიენტი სწავლობს შექმნის ისტორიას, მიმოხილვებს და ა.შ. შეუმჩნეველი არ რჩება ბანკის ცხოვრებაში სახელმწიფოს არსებობის ფაქტი.
თუმცა არსებობს კრიტერიუმები, რომლითაც განისაზღვრება ფინანსური ინსტიტუტის სანდოობის ხარისხი. Ესენი მოიცავს:
- კაპიტალის ანაზღაურება;
- მყისიერი ლიკვიდობის კოეფიციენტი;
- კაპიტალის ადეკვატურობა;
- საჯარო დეპოზიტები.
| Კრიტერიუმი | დამახასიათებელი | შენიშვნა |
|---|---|---|
| კაპიტალის დაბრუნება | ეს მაჩვენებელი აჩვენებს რამდენად ეფექტურია ბანკი იყენებს საკუთარ ფულს, რა არის მოგება და რა არის მისი მომგებიანობა. თუ ეს მაჩვენებელი საშუალოზე მაღალია - ეს ნიშნავს, რომ ბანკი ახორციელებს მნიშვნელოვან თანხებს სარისკო სპეკულაციური ოპერაციები. ასეთი პოლიტიკის შედეგი შეიძლება გამოიწვიოს მომხმარებელთა მნიშვნელოვანი ბაზის დაკარგვა, რაც მიიყვანს ბანკს ფინანსური მდგომარეობის სწრაფ და მკვეთრ გაუარესებამდე მდგომარეობა. |
ეს მაჩვენებელი ყველაზე საინტერესოა ინვესტორებისთვის. |
| მყისიერი ლიკვიდობის კოეფიციენტი | აჩვენებს ბანკის უნარს განახორციელოს გადახდები არა მხოლოდ ერთი სამუშაო დღის განმავლობაში, მაგრამ ასევე უახლოეს მომავალში. გამოითვლება როგორც ბანკის აქტივების თანაფარდობა მის მიმართ ვალდებულებები. უფრო მეტიც, გაანგარიშება შემოიფარგლება ერთით კალენდარული დღე. |
ამ ინდიკატორის მნიშვნელობას ადგენს ცენტრალური ბანკი. მინიმალური მაჩვენებელია 15%. |
| კაპიტალის ადეკვატურობა | ბანკის სტაბილურობის დამახასიათებელი მაჩვენებელი. მადლობა მას ბანკს შეუძლია ჩვეულ რეჟიმში განახორციელოს თავისი საქმიანობა რეჟიმი, მიუხედავად ნებისმიერი კრიზისული სიტუაციისა. |
ყველაზე საშიშ სიტუაციად ითვლება ბანკი არის დაბალი კაპიტალის ადეკვატურობა და დაბალი მომგებიანობა. |
| საჯარო დეპოზიტები. | ბანკის მიერ ნასესხები ლიკვიდური სახსრების წყაროა დეპოზიტები. ღია დეპოზიტების რაოდენობის ზრდა დამოკიდებულია რა პოლიტიკას ატარებს ბანკის ხელმძღვანელობა? |
ბანკის მომგებიანობა და ფინანსური სტაბილურობა დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორ როგორც სასესხო, ისე სადეპოზიტო პორტფელებიდან. |
ასევე წაიკითხეთ:
რა შემოსავალი გაძლევთ საშუალებას აიღოთ იპოთეკა ბანკიდან?
ზემოაღნიშნული კრიტერიუმების მიხედვით მაღალი მაჩვენებლების არსებობა შეიძლება მიუთითებდეს, რომ საბანკო დაწესებულებას აქვს გადახდისუნარიანობის მაღალი დონე.
თუმცა, როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, როგორც სესხზე, ასევე დეპოზიტზე განაცხადისას, მომხმარებლები უფრო მეტად ენდობიან ბანკს, რომელიც სახელმწიფო საკუთრებაშია მიჩნეული.
შეუძლია თუ არა მთავრობას გავლენა მოახდინოს ბანკების რეიტინგებზე?
გლობალური ეკონომიკის არასტაბილურობამ გამოიწვია მთავრობამ საბანკო საქმიანობაში ჩარევის გადაწყვეტილება. მსხვილი ფინანსური ინსტიტუტების გაკოტრების თავიდან აცილების მიზნით, მათი საკონტროლო წილის შეძენა მოხდა.
დღეს რუსეთში 50-მდე ბანკი სახელმწიფო კონტროლის ქვეშ იმყოფება. ის მართავს ზოგს პირდაპირ, ზოგს სხვადასხვა კომპანიების მეშვეობით. მაგრამ როგორიც არ უნდა იყოს ეს მითითება, ფაქტი უცვლელი რჩება, რომ გადაწყვეტილების მიღებისას ეს ფინანსური ინსტიტუტები ითვალისწინებენ, პირველ რიგში, სახელმწიფოს ინტერესებს. ასეთი ბანკების თვალსაჩინო წარმომადგენლები არიან Sberbank, VTB, Rosselkhozbank და Gazprombank.
ბანკის მხარდაჭერით სახელმწიფო პირდაპირ გავლენას ახდენს მის რეიტინგზე. ყოველივე ამის შემდეგ, ის ავტომატურად ხდება უფრო სტაბილური და საიმედო. ის ყოველთვის შეძლებს პასუხისმგებლობის გაცემას თავის ვალდებულებებზე. ასეთ ფინანსურ ინსტიტუტს ენდობა არა მხოლოდ ცენტრალური ბანკი, არამედ მეანაბრეებიც.
რა თქმა უნდა, სახელმწიფო მონაწილეობის მქონე ბანკს შეუძლია შესთავაზოს შედარებით დაბალი საპროცენტო განაკვეთი დეპოზიტზე და მაღალი საპროცენტო განაკვეთი სესხზე. მაგრამ როგორც სტატისტიკა აჩვენებს, ადამიანების უმეტესობა არჩევანს აკეთებს არა მეტი მოგების, არამედ სასარგებლოდ თქვენი დანაზოგის დაბრუნების შესაძლებლობა.
რომელ ბანკებს უჭერს მხარს მთავრობა?
როგორც უკვე აღვნიშნეთ, სახელმწიფო დაინტერესებულია საბანკო სექტორის მხარდაჭერით. მისი მონაწილეობა დადებითად მოქმედებს არა მხოლოდ ქვეყნის ეკონომიკაზე, არამედ თავად ფინანსური ინსტიტუტის მუშაობაზეც. ასეთი აქტივობების შედეგების საფუძველზე უფლებამოსილი ორგანო ადგენს რეიტინგებს.
სანდოობის რეიტინგი 2018 წელს განიცადა გარკვეული ცვლილებები. ეს, უპირველეს ყოვლისა, ბევრ ბანკში ლიცენზიის გაუქმებით არის განპირობებული. თუმცა არის არაერთი სახელწოდება, რომელსაც სახელმწიფო დახმარებას საჭიროების შემთხვევაში გაუწევს. ამ სიაში შედის ის ბანკები, რომელთა აქტივებმა შეადგინა ქვეყანაში არსებული ყველა საბანკო აქტივების მთლიანი მოცულობის 60%.
უფრო დეტალური ინფორმაცია მოცემულია ცხრილში:
| ბანკის დასახელება | Მოკლე აღწერა |
|---|---|
| სბერბანკი | სანდოობის რეიტინგში პირველ ადგილზეა. Განსხვავებულია მკაცრი დამოკიდებულება კლიენტების მიმართ, მაგრამ ამის მიუხედავად ხასიათდება გაზრდილი საიმედოობით, კერძოდ დეპოზიტები. ფინანსური კაპიტალის ჯამური ოდენობა 22 მილიარდი რუბლი. |
| ვითიბი | 2016 წელს ბანკს შეუერთდა მოსკოვის ბანკი, რომელიც დადებითად იმოქმედა ფინანსურზე ინსტიტუტები. ფინანსური კაპიტალის ოდენობამ შეადგინა 9,5 მილიარდი რუბლი. |
| გაზპრომბანკი | ბანკი, რომელიც ძირითადად ნავთობკომპანიებზეა ორიენტირებული კლიენტებს. აქტივებმა შეადგინა 5,2 მილიარდი რუბლი. |
| ვითიბი 24 | აქციების საერთო რაოდენობის დაახლოებით 60%-ზე მეტია სახელმწიფოს "ხელში", რამაც ბანკის აქტივების ზრდის საშუალება მისცა 3,14 მილიარდ რუბლამდე. |
| FC Otkritie | ეს არის ერთ-ერთი უდიდესი ჰოლდინგი ქვეყანაში. საკუთარი კაპიტალმა შეადგინა 2,8 მილიარდი რუბლი |
| როსელხოზბანკი | ბანკის ერთადერთი და სრული აქციონერია როსიმუშჩესტვო. ბანკის კაპიტალი 2,8 მლრდ რუბლი |
| ალფა ბანკი | ბანკი განსხვავდება იმით, რომ ის მთლიანად არის არასახელმწიფო, მაგრამ ითვლება ერთ-ერთ ყველაზე მნიშვნელოვანად ქვეყნის ეკონომიკისთვის. კაპიტალის მოცულობა 2,5 მლრდ რუბლი |
| ეროვნული დასუფთავების ცენტრი | მოსკოვის ბირჟის შვილობილი კომპანია. მხოლოდ დასაწყისში 2018-მა შეძლო მნიშვნელოვანი ფინანსური სიაში მოხვედრა ქვეყნის ინსტიტუტები. მუშაობს ბაზარზე ფასიანი ქაღალდები, სამუშაოები ვალუტით, ძვირფასი ლითონებით და სხვა. მთლიანი კაპიტალი 2,3 მილიარდი რუბლია. |
| მოსკოვის საკრედიტო ბანკი | მისი საქმიანობის შედეგებიდან გამომდინარე, ბანკი შედის გასაღების სიაში ქვეყნის ფინანსური ინსტიტუტები. კაპიტალის ოდენობა არის - 1,45 მილიარდი რუბლი. |
| პრომსვიაზბანკი | მიუხედავად იმისა, რომ ბანკის საკრედიტო პოლიტიკა მოსახლეობა სასურველს ტოვებს, ბანკი მესამე წელს შემოდის წამყვანი ბანკების ათეულში. დაიკავეთ ასეთი პოზიციები ბანკისთვის მისი სადეპოზიტო პორტფელი ეხმარება. კაპიტალის ოდენობა არის - 1,33 მილიარდი რუბლი. |
ასევე წაიკითხეთ:
ბარათიდან ბარათზე გადარიცხვის გადასახადი 2019 წლის 1 იანვრიდან: რა არის არსი და ვისგან იქნება აღებული?
ზემოაღნიშნული ბანკების საქმიანობას დიდი მნიშვნელობა აქვს რუსეთის ეკონომიკისთვის, ამიტომ სახელმწიფო დაინტერესებულია მათი მხარდაჭერით და გაგიწევთ მას, მიუხედავად ნებისმიერი ვითარებისა. ამ ფაქტის არსებობა ბანკებს საშუალებას აძლევს გამოიყენონ თავიანთი კლიენტების მხარდაჭერა.
2018 წლის სანდო ბანკების სია და მათი მახასიათებლები.
ზემოაღნიშნული ინფორმაციის გათვალისწინებით, შეგვიძლია შევადგინოთ ბანკების სია, რომლებიც რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა 2017 წელს აღიარა, როგორც ყველაზე სანდო.
ბანკების რეიტინგი სანდოობის მიხედვით ცენტრალური ბანკის 2018 წლის მიხედვით
| ბანკის დასახელება | ანაზღაურება კაპიტალზე, % | მყისიერი ლიკვიდობის კოეფიციენტი, % | კაპიტალის ადეკვატურობა, % | დეპოზიტების წილი ვალდებულებებში, % | კაპიტალის მოცულობა, მილიარდი რუბლი |
|---|---|---|---|---|---|
| სბერბანკი | 20,2 | 218 | 13,7 | 39,6 | 22 336 |
| მოსკოვის ვითიბი ბანკი | 5,6 | 34,5 | 11,1 | 5 | 9,5 |
| გაზპრომბანკი | 17,2 | 82,61 | 13,15 | 10,8 | 5,2 |
| ვითიბი 24 | 16,3 | 67,20 | 10,69 | 55 | 13,4 |
| FC Otkritie | 5,8 | 144,1 | 13,4 | 19,7 | 2,8 |
| როსელხოზბანკი | 1,5 | 92,3 | 16,4 | 2,8 | |
| ალფა ბანკი | 3,6 | 150 | 14,4 | 11,3 | 2,5 |
| მოსკოვის საკრედიტო ბანკი | 2,9 | 60 | 12,6 | 16,2 | 1,45 |
| პრომსვიაზბანკი | 12 | 108 | 13,5 | 26 | 1,33 |
| უნიკრედიტ ბანკი | 10,1 | 145 | 16,7 | 8,9 | 1,2 |
ცხრილში მოცემულია ინფორმაცია ძირითადი სარეიტინგო მაჩვენებლების შესახებ. ეს მონაცემები შედგენილია იმ ანგარიშების საფუძველზე, რომლებსაც საბანკო ინსტიტუტები აწვდიან ცენტრალურ ბანკს.
ცხრილიდან ჩანს, რომ სბერბანკს აქვს ყველაზე მაღალი რეიტინგი. ეს ბანკი მრავალი წლის განმავლობაში იკავებდა წამყვან პოზიციას, რაც უნერგავს მაღალ ნდობას მოსახლეობაში.
გარდა ამისა, არსებობს ისეთი რამ, როგორიცაა საკრედიტო რეიტინგი. ეს მაჩვენებელი ძალიან მნიშვნელოვანია ბანკებისთვის.
ბანკის საკრედიტო რეიტინგი მისი კრედიტუნარიანობის მაჩვენებელია. შეგახსენებთ, რომ კრედიტუნარიანობა არის ბანკის მდგომარეობა, რომელშიც მისი ფინანსური მდგომარეობა საშუალებას აძლევს მას აიღოს სესხი და დაფაროს დროულად. ეს მაჩვენებელი გამოითვლება საბანკო დაწესებულების წინა და მიმდინარე საკრედიტო ისტორიის გათვალისწინებით.
- AAA რეიტინგი. მიუთითებს საიმედოობის უმაღლეს ხარისხზე. გასაგებია, რომ ასეთი აღწერილობის მქონე საბანკო დაწესებულებას შეუძლია დროულად და სრულად უპასუხოს თავის ვალდებულებებს.
- AA რეიტინგი მიუთითებს იმაზე, რომ ფინანსურ ინსტიტუტს ასევე აქვს საიმედოობის მაღალი ხარისხი და შეძლებს ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებას.
- A რეიტინგი ნიშნავს, რომ საბანკო დაწესებულება სხვებზე მეტად ექვემდებარება არახელსაყრელ ეკონომიკურ პირობებს, მაგრამ ამის მიუხედავად მას შეუძლია შეასრულოს თავისი ვალდებულებები.
- BBB - ნიშნავს, რომ ბანკს აქვს საკმარისი უნარი შეასრულოს ვალდებულებები, თუმცა ეკონომიკურმა კრიზისმა შეიძლება მნიშვნელოვნად გააუარესოს მისი მდგომარეობა.
ბანკები ნებისმიერი სახელმწიფოს სისხლის მიმოქცევის სისტემაა. ამიტომ მათ საქმიანობას ყოველთვის განსაკუთრებული ყურადღება ექცევა.
იურიდიული და ფიზიკური პირები ცდილობენ იწინასწარმეტყველონ თითოეული მსხვილი საკრედიტო დაწესებულების შემდგომი განვითარების სცენარი, რათა გადაწყვიტონ თანამშრომლობისთვის ბანკის არჩევანი. ამ მიზნით, არსებობს არაერთი ოფიციალური შეფასება და რეიტინგი. ამ სტატიაში გირჩევთ გაეცნოთ იმ პოზიციას, რომელიც ერთ-ერთ უმსხვილეს ფინანსურ კომპანიას, შპს Home Credit and Finance Bank-ს აქვს რუსულ ბანკებს შორის.
იტყობინება Banki.ru პორტალი
გასული წლის 1 დეკემბერს განახლებულ ფინანსურ რეიტინგში პოპულარული რუსული პორტალი Banki.ru-ს მიხედვით, შპს HKF Bank მდებარეობს წმინდა აქტივების მხრივ 38-ე ხაზზე. 2015 წლის ნოემბრიდან Home Credit-მა ერთი პოზიცია დაკარგა და 37-ე ხაზიდან ჩამოვარდა, რითაც ფინანსური მაჩვენებლები 0,97%-ით შემცირდა. ასევე, ვებგვერდი Banki.ru რეგულარულად აქვეყნებს ეროვნულ რეიტინგს, რომელშიც 2015 წლის 1 დეკემბრის მდგომარეობით აღნიშნული ბანკი 28-ე ადგილზეა 32,5% დადებითი მიმოხილვით.
ამ ინდიკატორის მიხედვით, ის შედის ტოპ 50-ში, რომელსაც პორტალი უწოდებს "მაიორ ლიგას". კარგ რეიტინგებს შორისაა მიმოხილვები თანამშრომლების პროფესიონალიზმისა და თავაზიანობის შესახებ, საკრედიტო ისტორიის გარეშე ახალგაზრდა მსესხებლებისთვის სესხის აღების შესაძლებლობის შესახებ. ყველაზე გავრცელებული პრეტენზია არის დაზღვევის ხელმისაწვდომობა სესხზე განაცხადის დროს და საპროცენტო განაკვეთები. Banki.ru-ს მიხედვით, Home Credit Bank-ი წმინდა მოგების მიხედვით 716-ე ადგილზეა და წინ უსწრებს ისეთ ბანკებს, როგორიცაა გაზპრომბანკი სს და როსელხოზბანკი სს. ის ლიდერია მომხმარებლებზე გაცემული სასესხო პროდუქტების რაოდენობით 181 365 დღის განმავლობაში. სხვადასხვა ოდენობითა და სესხის პირობებით სესხების ჯამური რაოდენობის მიხედვით – მე-10 ადგილი. ფიზიკური პირებისგან შემოსული დეპოზიტების მოცულობით – მე-13 პოზიცია.
საერთაშორისო და ეროვნული სააგენტოების რეიტინგი
ბანკის საქმიანობის სანდოობის შესაფასებლად მნიშვნელოვანია ავტორიტეტული სარეიტინგო სააგენტოების აზრი.
შპს "HKF Bank" აქვს შემდეგი მაჩვენებლები:
- 2015 წლის ივნისში საერთაშორისო სარეიტინგო ცენტრმა Moody's Interfax Rating Agency-მა Home Credit Bank Baa1 შეაფასა, რაც ზომიერ საკრედიტო რისკს ნიშნავს. ეს შეფასება ძალაშია დღემდე.
- 2015 წლის 18 ნოემბერს არანაკლებ გავლენიანმა საერთაშორისო სააგენტო Fitch Ratings-მა Home Credit Bank-ს B+ რეიტინგი მიანიჭა. ეს მაჩვენებელი ახასიათებს ბანკს, როგორც ორგანიზაციას, რომელსაც აქვს მნიშვნელოვანი საკრედიტო რისკები, მაგრამ ამავდროულად აქვს რეზერვები „შენარჩუნებისთვის“. ასეთი შეფასებით ბანკის ფინანსური ვალდებულებები შესრულებულია, მაგრამ სტაბილურობა დამოკიდებულია გარე და შიდა ეკონომიკურ ფაქტორებზე.
- საერთაშორისო სააგენტო Standard & Poor's-ის რეიტინგში ბოლოს B+ რეიტინგი 2011 წლის 1 სექტემბერს დაფიქსირდა. იმ დროს S&P Home Credit Bank-ს საკრედიტო რისკების მაღალი რისკის მქონე ინსტიტუტად თვლიდა, მაგრამ ფინანსური ვალდებულებები სრულად შეასრულა.
- 2016 წლის დასაწყისში შპს HCF Bank არ იყო წარმოდგენილი ცნობილი რუსული ანალიტიკური ცენტრების რეიტინგში: Expert RA, National Rating Agency, AK&M, RusRating. სააგენტო Expert RA-ს ცნობით, 2015 წლის 22 ივნისს მან მე-10 ადგილი დაიკავა რუსულ ბანკებს შორის, რომლებიც ეფექტურად იყენებენ ინტერნეტ ბანკს.
ოფიციალური მოხსენება
ბანკის ოფიციალურ ონლაინ გვერდზე გამოქვეყნებული 2015 წლის მე-3 კვარტლის ანგარიშის მიხედვით, Home Credit Bank-ის ეკონომიკა საანგარიშო პერიოდში წამგებიანი იყო. ხარჯებმა შემოსავალს 10,655,516 ათასი რუბლი გადააჭარბა. მაგრამ, Banki.ru პორტალიდან ანალიტიკური მასალების მიხედვით, ბანკი შეძლებს შეამციროს ზარალის კოეფიციენტი უკვე 2016 წელს, სარეზერვო ფონდებში შენატანების შემცირებით და მცირე მოგების მიღწევაც კი.
ბანკის საქმიანობის შესახებ
შპს HCF Bank-ის კლიენტები რუსეთში დაახლოებით 31 მილიონი ადამიანია. საქმიანობის პრიორიტეტული მიმართულებებია სამომხმარებლო დაკრედიტება ნაღდი ანგარიშსწორებით ან საკრედიტო ბარათების გაცემის გზით.
იურიდიული პირებისთვის არის სახელფასო პროექტები და დეპოზიტები. მოსახლეობისთვის გაცემული სესხების ძირითადი ნაწილი საქონლისა და მომსახურების გადახდაზეა. ბანკის ფულადი სესხების მინიმალური განაკვეთი, ოფიციალური ვებსაიტის ინფორმაციით, არის 19.9% 12-60 თვის ვადით და თანხა 10,000-დან 850,000 რუბლამდე. გარდა ამისა, ბანკი თანამშრომლობს ავეჯის, ელექტრონიკის, საყოფაცხოვრებო ტექნიკის და სამკაულების მსხვილ გამყიდველებთან, ასევე ფიტნეს სერვისის პროვაიდერებთან. ბანკის პარტნიორებისგან საქონლის შეძენისას ხელმისაწვდომია საკრედიტო სისტემები „0-0-12“ და „0-0-24“. საკრედიტო ბარათის განაკვეთები 29.9%-დან 49.9%-მდე სხვადასხვა დაკრედიტების პირობებით და ბონუს პროგრამით. ანაბრის განაკვეთები მერყეობს 9,8%-დან 11,91%-მდე, დეპოზიტის ტიპის მიხედვით.
2013-2014 წლებში შპს „HKF Bank“-ი ოფისებისა და წარმომადგენლობების რაოდენობის მიხედვით მეორე ადგილზე იყო რუსეთის „Sberbank of Russian PJSC“ შემდეგ. მათი საქმიანობის ანალიზის შედეგებზე დაყრდნობით, ბევრი აღმოჩნდა წამგებიანი. ამ მიზეზით, ოპტიმიზაცია დაიწყო 2014 წელს. 2015 წელს ოფისების რაოდენობა განახევრდა და თანამშრომელთა თითქმის ნახევარი დაითხოვეს. ამასთან, ბანკომატების რაოდენობა პრაქტიკულად უცვლელი დარჩა. ამასთან დაკავშირებით ინტერნეტში აქტიურად ვრცელდებოდა ჭორები ბანკის საქმიანობის შესაძლო შეწყვეტის შესახებ. ფაქტობრივად, მან წარმატებით გაიარა ყველა შემოწმება და აგრძელებს აქტიურ საქმიანობას საბანკო მომსახურების სფეროში, ლიკვიდობის საჭირო დონის შენარჩუნებით. ამ ღონისძიებებით, როგორც RBC იუწყება, ბანკი მიზნად ისახავდა ზარალის შემცირებას და ინტერნეტ ბანკინგის განვითარებას.
Home Credit and Finance Bank შეიქმნა ჯერ კიდევ 1990 წელს და ეწოდა Technopolis. თავდაპირველად იგი სპეციალიზირებული იყო მიკროელექტრონიის სფეროში პროექტების დაკრედიტებაში. 2002 წელს ბანკმა მიიღო ამჟამინდელი სახელი და დაიწყო სპეციალიზაცია ფიზიკური პირების სამომხმარებლო დაკრედიტების მიმართულებით. თავისი სტრატეგიის მიხედვით, Home Credit Bank-მა თანდათან გააფართოვა ფუნქციონირება მონოპროდუქტიდან სრულპროდუქტიულ საცალო ვაჭრობამდე და დაიწყო კლიენტებისთვის საბანკო მომსახურების სრული სპექტრის მიწოდება.
ახლა ბანკმა ორიენტირებულია სამომხმარებლო დაკრედიტებაზე: ნაღდი ფულის სესხები, საკრედიტო ბარათები, ექსპრეს სესხები საყოფაცხოვრებო ტექნიკის, ავეჯის, ტანსაცმლის შესაძენად საცალო მაღაზიებში და ა.შ. ბანკი ასევე აქტიურად ავითარებს თავის კორპორატიულ არხს: იზიდავს ორგანიზაციებს სახელფასო პროექტებისთვის, საანგარიშსწორებო და საკასო მომსახურებაზე, დეპოზიტებზე და ა.შ. ბანკის პარტნიორები მოიცავს ფედერალური და რეგიონული მნიშვნელობის ქვეყნის უმსხვილეს საცალო ქსელებს, ცალკეულ საცალო ობიექტებს და ორგანიზაციებს. Home Credit Bank ცდილობს გააძლიეროს თავისი პოზიციები საცალო დაკრედიტების კუთხით, დაამყაროს სტაბილური მომგებიანობა საბარათე პროდუქტებიდან, გააუმჯობესოს მომხმარებელთა მომსახურება, მოახდინოს სესხების პორტფელის ოპტიმიზაცია და გაზარდოს ვალების ამოღების ეფექტურობა. ბანკს აქვს ფილიალების განვითარებული ქსელი: 330-ზე მეტი ოფისი, 80 რეგიონული ცენტრი, 800-ზე მეტი ტერმინალი და ბანკომატები, რომლებიც ფუნქციონირებს ქვეყნის მასშტაბით. კლიენტთა საერთო რაოდენობამ უკვე 30 მილიონს გადააჭარბა.
Home Credit Bank-ის ფინანსური მდგომარეობა.
ბანკის ფინანსური ანგარიშგება პირდაპირ ხელმისაწვდომია მის ვებგვერდზე.
ბოლო სრული პერიოდის განმავლობაში (2015 წ.) მან აჩვენა, რომ რთულმა ეკონომიკურმა მდგომარეობამ, ეროვნული ვალუტის გაუფასურებამ, მაღალმა ინფლაციამ და შინამეურნეობების შემოსავლების შემცირებამ უარყოფითი გავლენა მოახდინა ბანკის მუშაობაზე. წლის ბოლოს ბანკმა 9 მილიარდი რუბლის ზარალი განიცადა. ფინანსისტები ვარაუდობენ, რომ არსებობს მოგების მიღების შესაძლებლობა სავალდებულო სარეზერვო ფონდებში შენატანების შემცირებით, დეფოლტის შემცირებით და სიტუაციის სტაბილიზაციის გზით, თუმცა ეს ნაკლებად სავარაუდოა. ზარალის მიღება ასევე დაკავშირებულია ვალუტის არასტაბილურობასთან, გაცემული სესხების რაოდენობის შემცირებასთან და ვალის დონის მატებასთან. ეს ყველაფერი გავლენას ახდენს ბანკის სანდოობაზე.
ხარჯების შესამცირებლად Home Group-მა 2016 წლის განმავლობაში მოახდინა თავისი ბიზნესის ოპტიმიზაცია რუსეთში. კერძოდ, დაიხურა არაეფექტური ოფისები და გაათავისუფლეს ჭარბი თანამშრომლები. შედეგად, ბანკმა შეძლო ხარჯების შემცირება თითქმის 700 მილიონი რუბლით.
სესხის ვალი.
2016 წლის 9 თვის განმავლობაში Home Credit Bank-მა გასცა დაახლოებით 164 მილიარდი რუბლი, მათ შორის ნაღდი ფული, საკრედიტო ბარათები, იპოთეკური სესხები, მანქანის სესხები, კორპორატიული სესხები და ა.შ. ექსპერტები აღნიშნავენ ბანკის მთლიან საკრედიტო პორტფელში ვადაგადაცილებული დავალიანების წილის სტაბილურ შემცირებას: 14.4% 2015 წელს და 7.7% 2016 წლის სექტემბრისთვის. ვინაიდან „ფინანსური ფსკერი“ ჯერ არ არის გადალახული, ბანკის ანალიტიკოსები არ იღებენ ვალდებულებას. გააკეთეთ გასული წლის შედეგების პროგნოზი. დავალიანების შემცირება საცალო ობიექტებზე გაცემული პოს სესხების მოცულობის ზრდით არის განპირობებული.
ამრიგად, Home Credit-ის წილი Eldorado-ს ფედერალურ ქსელში აღჭურვილობისთვის სესხების გაცემისთვის გაიზარდა თითქმის 27% -მდე, ხოლო საშუალო ჩეკი აღწევს 37 ათას რუბლს. როგორც ბანკი აღნიშნავს, ვადაგადაცილებული დავალიანება დაკრედიტების ამ სფეროში საგრძნობლად დაბალია, ვიდრე ფულადი სესხებისთვის. ვადაგადაცილებული გადახდების შემცირებას ასევე შეუწყო ხელი საკრედიტო რისკის ეფექტურმა მართვამ და ვალების ინკასო დეპარტამენტის კარგ მუშაობას. ამ პოზიტიურმა ცვლილებამ დადებითი გავლენა მოახდინა ბანკის საკრედიტო პორტფელის ხარისხზე. აღსანიშნავია, რომ Home Credit Bank-ში ვადაგადაცილებული რეზერვების დაფარვის კოეფიციენტი საკმაოდ კარგია - 126%. ბანკი ამავე ტემპით გეგმავს ვადაგადაცილებული გადახდების დონის შემცირებას.
სადეპოზიტო განაკვეთები Home Credit Bank-ში.
ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთის შემცირების გამო, 2017 წელს ყველა ბანკი იძულებული გახდა შეემცირებინა დეპოზიტების პროცენტი. 2017 წლის იანვრის ბოლოს TOP-50-ში შემავალ ბანკებს შორის დეპოზიტების საშუალო საპროცენტო განაკვეთი შეადგენს 7-7,5%-ს. Home Credit Bank-ის დეპოზიტების ხაზი საკმაოდ მიმზიდველად გამოიყურება, არსებული პირობებიდან გამომდინარე:
- ანაბრის თანხა – 1 ტრ.
- ხანგრძლივობა: 9 თვიდან 3 წლამდე.
- სარგებელი: 7-დან 9%-მდე (კაპიტალიზაციის ჩათვლით).
ანაბრის გახსნა შესაძლებელია როგორც ოფისში, ასევე ინტერნეტ ბანკში. იმის გათვალისწინებით, რომ ბანკი ბაზარზე 20 წელზე მეტია მუშაობს და ჰყავს უცხოელი ინვესტორები, შეგიძლიათ შიშის გარეშე შეიტანოთ დეპოზიტი სახლის სესხში. ბანკი არ ატარებს სარისკო პოლიტიკას ფულის მოსაზიდად და არ სთავაზობს დეპოზიტებზე გაბერილ პროცენტს. ეს ნიშნავს, რომ მას აქვს საკმარისი სახსრები თავისი საქმიანობის განსახორციელებლად. თუმცა, არსებული ვითარებისა და ცენტრალური ბანკის მკაცრი ზედამხედველობის სისტემის გათვალისწინებით, ჯერ კიდევ არ ღირს ერთ ადამიანზე დაზღვეული თანხის (1,4 მილიონი რუბლი) მეტი შენახვა. თუ დიდი თანხის განთავსებას გეგმავთ, მაშინ შეგიძლიათ დაყოთ ის სადაზღვევო თანხებად ოჯახის დანარჩენი წევრებისთვის, რათა ლიცენზიის გაუქმების შემთხვევაში თანხები სრულად დაგიბრუნოთ.
