სახლის კრედიტი საიმედო ბანკია. ბანკის სტაბილურობა და საიმედოობა
სადეპოზიტო და დაკრედიტების განაკვეთები Home Credit Bank
მინ. სესხის განაკვეთი - 12,5%
მაქს. ანაბრის განაკვეთი - 8%
მთავარი სახელმწიფო რეგისტრაციის ნომერი: 1027700280937 აქტივები, მილიარდი რუბლი: 350 საბანკო ბარათების გაცემა და შეძენა: MasterCard Int., VISA International, ერთიანი გადახდის სისტემა, ლოკალური ბარათი HCF Bank მთავარი საკრედიტო ბანკის ოფიციალური ვებგვერდი: http://www.homecredit.ru/ ერთი უფასო ტელეფონი: 8 495 785-82-22
შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოება Home Credit and Finance Bank არის ერთ-ერთი უმსხვილესი საცალო საკრედიტო ორგანიზაცია, რომელიც მუშაობს თანამედროვე რუსეთის საბანკო ბაზარზე. ბანკი დაარსდა 1990 წელს და გახსნის დროს ერქვა ტექნოპოლისი. ბანკს თანამედროვე სახელი აქვს 2002 წლიდან, ჩეხური ფინანსური ჯგუფის Home Credit Group-ის მიერ შეძენის მომენტიდან. ჯგუფის საქმიანობის სტრატეგიული მიმართულებაა უნივერსალური საცალო მომსახურება. ბანკის დაფინანსების ძირითადი წყარო არის ფიზიკური პირებისგან სახსრების მოზიდვა დეპოზიტებზე. ბანკის აქტივებში დომინირებს სასესხო პორტფელი, რომელიც წმინდა აქტივების თითქმის 90 პროცენტს შეადგენს, საიდანაც 80 პროცენტი ფიზიკურ პირებზე, დანარჩენი კი საწარმოებისა და იურიდიული პირების სესხებია. 2015 წლის დასაწყისში, Home Credit Bank-ი ოცდამერვე ადგილზე იყო წმინდა აქტივების მხრივ რუსეთის უმსხვილესი ბანკების სიაში.
რუსეთში საბანკო ჯგუფმა გეოგრაფიული გაფართოება 2003 წელს დაიწყო. და ამჟამად, Home Credit and Finance Bank-ის რეგიონალური ქსელი ამჟამად მოიცავს შვიდ ფილიალს, 40 საკრედიტო და სალარო ოფისს, ორასზე მეტ დამატებით და თითქმის ათას ოპერაციულ ოფისს რუსეთის ფედერაციის სხვადასხვა რეგიონში. ბანკის ბანკომატების ქსელი მოიცავს ათასზე მეტ მოწყობილობას. ბანკის კლიენტები თითქმის ოცდაათი მილიონი ადამიანია, ესენი არიან დეპოზიტების, პლასტიკური ბარათების მფლობელები და მსესხებლები სხვადასხვა საკრედიტო პროგრამით. რაც შეეხება POS სესხების ბაზარს, Home Credit Bank თავდაჯერებულად და თანმიმდევრულად არის ლიდერთა შორის. ბანკის საქმიანობის სტრატეგიული მიმართულება უნივერსალიზაციის გაძლიერებაა, ხოლო Home Credit Bank-ის მენეჯმენტი ცდილობს შეინარჩუნოს თავისი პოზიცია ბანკის მიერ 2009 წელს დაპყრობილ საცალო დაკრედიტების ბაზარზე. ბანკი გასცემს და იღებს პლასტიკურ ბარათებს უმეტეს დიდ საერთაშორისო გადახდის სისტემაში.
მესამე მხარის რეიტინგები და სარეიტინგო სააგენტოები
| ექსპერტი RA | |
|---|---|
| Moody's | |
| ფიჩი | B+ |
| S&P | B+ |
| მინ. მანქანის სესხის განაკვეთი | |
| მინ. იპოთეკური განაკვეთი |
Home Credit Bank-ის უახლესი მიმოხილვები
ფილიალში რამდენჯერმე მივედი, რომ შეცდომით განხორციელებული ბარათით გადახდილი თანხა დამებრუნებინა. საბოლოო ჯამში, თემის დახურვა მომიწია, რადგან... დაიწყო SMS შეტყობინებების მოსვლა, სადაც ნათქვამია, რომ საკითხი განსახილველად იყო წარდგენილი და ამა თუ იმ ვადამდე გადაწყდებოდა. შემდეგ ახალი SMS ახალი ვადით. სამჯერ მოვედი განყოფილებაში, იქ რაღაც გააკეთეს, სადღაც დარეკეს, მაგრამ უშედეგოდ. საბოლოო ჯამში, ყველა მონაწილედან მხოლოდ მე ვიყავი დაინტერესებული ამ საკითხის მოგვარებით. საშინაო კრედიტით, ეს აშკარად ნიშნავს კლიენტს "პირველ რიგში"
პარომენკოარტემი, 12.01.2017 Ბმული
ბანკი ამაზრზენია! „ბარათის“ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთი 50%-ს აჭარბებს!!! ბანკის წარმომადგენლები არანაირ მოლაპარაკებას არ აწარმოებენ! თქვენი გადაწყვეტილების მიუხედავად, რომ უკანონოა ანგარიშის შენახვისთვის პროცენტის დარიცხვა (დაწესებული სერვისი, რომელსაც კლიენტი არ იღებს (ცენტრალური ბანკის მოთხოვნა), მომხმარებელთა დაცვის კანონის დარღვევა), ისინი აგრძელებენ მათ ყოველთვიურად დარიცხვას !
ბორის, 21.05.2016 Ბმული
მე რამდენიმე წელია ვიყენებ Home Credit სერვისებს - საკრედიტო ბარათს, უფრო ზუსტად. რატომღაც ისე მოხდა, რომ ბარათი დავკარგე. ვნერვიულობდი, რა თქმა უნდა, მაგრამ რომ დავურეკე, დამარწმუნეს, რომ მაშინვე დაბლოკეს, ამიტომ არავის ჰქონდა დრო, რომ გამოეყენებინა. სამი დღის შემდეგ დარეკეს და მითხრეს, რომ შემეძლო ახალი ბარათის აღება. ამიტომ ყველაფრით კმაყოფილი ვიყავი.
იგორ, 15.04.2016 Ბმული
დიდი ხანია ვსარგებლობ Home Coedit Bank-ის მომსახურებით და თითქოს ყველაფერი მომეწონა. მაგრამ ცოტა ხნის წინ ჩემს საკრედიტო ბარათზე საკრედიტო ლიმიტი განახევრდა და გაფრთხილების გარეშე. წარმოიდგინეთ ჩემი გაოცება, როდესაც შეძენისას ბანკიდან უარი მივიღე გადახდაზე. ეს გარემოება ხელშეკრულების უშუალო დარღვევაა. საჩივარი მივწერე ბანკს, მაგრამ ორი კვირის შემდეგ კლიენტთა განყოფილებას არანაირი რეაგირება არ მოუხდენია. ამიტომ ვაპირებ ბარათის დახურვას და სხვა ბანკში გახსნას.
ოლესია, 10.06.2015 Ბმული
დეპოზიტები მთავარი საკრედიტო ბანკი
22.07.2019 Home Credit Bank ცვლის სადეპოზიტო განაკვეთებს რუბლით "12 თვიანი" დეპოზიტის განაკვეთი დადგენილია 7% წლიურად. ანაბრის გახსნა შესაძლებელია ბანკის ფილიალში. დეპოზიტის მინიმალური თანხაა 1000 რუბლი...
28.12.2018 Home Credit Bank-ი ზრდის „მომგებიანი წლის“ ანაბარზე განაკვეთს 2018 წლის 8 ნოემბრიდან Home Credit Bank ზრდის კურსს „მომგებიანი წლის“ დეპოზიტზე აშშ დოლარში. განაკვეთი წლიური 2,5%-ით არის დადგენილი. ანაბრის გახსნა შეგიძლიათ ინტერნეტ ბანკის საშუალებით ან Home Credit Bank-ის ფილიალში...
16.09.2018 Home Credit Bank ახალ დეპოზიტებს იწყებს რუბლის დეპოზიტების ხაზს დაემატება ორი ახალი დეპოზიტი: „სწრაფი შემოსავალი“ 6 თვის ვადით და წლიური განაკვეთი 6%. „შემნახველი ანგარიში ახალი კლიენტებისთვის“ წლიური განაკვეთით 7% და 2 თვის ვადით. 29.03.2018 Home Credit Bank ზრდის კურსს შემნახველ ანგარიშზე
2018 წლის 22 მარტიდან შემნახველი ანაბრის განაკვეთი ყოველწლიურად 6%-მდე იზრდება. ანაბრის გახსნა შესაძლებელია ფილიალში ან ინტერნეტ ბანკში, ანაბრის ვადა 2 თვეა, მინიმალური თანხა 1000 რუბლი... 23.02.2018 Home Credit Bank იწყებს შემნახველ ანგარიშზე ანაბარს.
2017 წლის 22 თებერვლიდან Home Credit Bank-ის კლიენტებს შეუძლიათ გახსნან ახალი რუბლის ანაბარი - „შემნახველი ანგარიში“. საპროცენტო განაკვეთი - 5,5% წლიურად, ვადა - 2 თვე. ანაბრის გახსნა შესაძლებელია ფილიალში ან ინტერნეტ ბანკში...
მთავარი კრედიტ ბანკის სიახლეები
06/09/2018 რეკომენდაციები ბარათების უსაფრთხო გამოყენების შესახებ 2018 წლის მსოფლიო ჩემპიონატის დროსშეგახსენებთ, რომ 2018 წლის FIFA-ს მსოფლიო ჩემპიონატის დროს განსაკუთრებით ყურადღებით უნდა დაიცვათ საბანკო ბარათების უსაფრთხო გამოყენების რეკომენდაციები... 23.11.2017 შავ პარასკევს Home Credit Bank გთავაზობთ უფასო სერვისს ერთწლიან
Home Credit Bank აჩუქებს შავ პარასკევს. მომხმარებლები, რომლებმაც 24-დან 26 ნოემბრის ჩათვლით გასცემდნენ საკრედიტო ბარათებს “Polza” Gold-ით, მიიღებენ უფასო სერვისს... 19.06.2016 Fitch-მა Home Credit Bank-ის რეიტინგი B+-ზე დაადასტურა და მისი პერსპექტივა “სტაბილურამდე” გააუმჯობესა.
Home Credit and Finance Bank LLC აცხადებს, რომ საერთაშორისო სააგენტო Fitch-მა დაადასტურა ემიტენტის გრძელვადიანი საკრედიტო რეიტინგი B+-ზე და გადახედა მის პერსპექტივას „უარყოფითიდან“ „სტაბილურამდე“... 3.06.2016 გაიუმჯობესეთ თქვენი ლიდერობის უნარი Home Credit-ით. ბანკი
წარმოიდგინეთ: რამდენად კარგი იქნება მასტერკლასზე მისვლა რომელიმე ცნობილ და ძალიან ავტორიტეტულ ადამიანთან ერთად, შესასვლელ ბილეთზე დიდი თანხის დახარჯვის გარეშე? ჩვენ Home Credit Bank-შიც ვიფიქრეთ ამაზე... 20.05.2016 Home Credit Bank არეგულირებს სავალუტო სადებეტო ბარათებზე განაკვეთებს
2016 წლის 26 მაისიდან Home Credit Bank ამცირებს განაკვეთებს უცხოურ ვალუტაში გახსნილ სადებეტო ბარათებზე. Visa Gold ბარათებისთვის (აშშ დოლარში) განაკვეთი დგინდება 1% წლიურად. MasterCard Gold ბარათებზე (ევროში) განაკვეთი წლიურად 0,5%...
ბანკები ნებისმიერი სახელმწიფოს სისხლის მიმოქცევის სისტემაა. ამიტომ მათ საქმიანობას ყოველთვის განსაკუთრებული ყურადღება ექცევა.
იურიდიული და ფიზიკური პირები ცდილობენ იწინასწარმეტყველონ თითოეული მსხვილი საკრედიტო დაწესებულების შემდგომი განვითარების სცენარი, რათა გადაწყვიტონ თანამშრომლობისთვის ბანკის არჩევანი. ამ მიზნით, არსებობს არაერთი ოფიციალური შეფასება და რეიტინგი. ამ სტატიაში გირჩევთ გაეცნოთ იმ პოზიციას, რომელიც ერთ-ერთ უმსხვილეს ფინანსურ კომპანიას, შპს Home Credit and Finance Bank-ს აქვს რუსულ ბანკებს შორის.
იტყობინება Banki.ru პორტალი
გასული წლის 1 დეკემბერს განახლებულ ფინანსურ რეიტინგში პოპულარული რუსული პორტალი Banki.ru-ს მიხედვით, შპს HKF Bank მდებარეობს წმინდა აქტივების მხრივ 38-ე ხაზზე. 2015 წლის ნოემბრიდან Home Credit-მა ერთი პოზიცია დაკარგა და 37-ე ხაზიდან ჩამოვარდა, რითაც ფინანსური მაჩვენებლები 0,97%-ით შემცირდა. ასევე, ვებგვერდი Banki.ru რეგულარულად აქვეყნებს ეროვნულ რეიტინგს, რომელშიც 2015 წლის 1 დეკემბრის მდგომარეობით აღნიშნული ბანკი 28-ე ადგილზეა 32,5% დადებითი მიმოხილვით.
ამ ინდიკატორის მიხედვით, ის შედის ტოპ 50-ში, რომელსაც პორტალი უწოდებს "მაიორ ლიგას". კარგ რეიტინგებს შორისაა მიმოხილვები თანამშრომლების პროფესიონალიზმისა და თავაზიანობის შესახებ, საკრედიტო ისტორიის გარეშე ახალგაზრდა მსესხებლებისთვის სესხის აღების შესაძლებლობის შესახებ. ყველაზე გავრცელებული პრეტენზია არის დაზღვევის ხელმისაწვდომობა სესხზე განაცხადის დროს და საპროცენტო განაკვეთები. Banki.ru-ს მიხედვით, Home Credit Bank-ი წმინდა მოგების მიხედვით 716-ე ადგილზეა და წინ უსწრებს ისეთ ბანკებს, როგორიცაა გაზპრომბანკი სს და როსელხოზბანკი სს. ის ლიდერია მომხმარებლებზე გაცემული სასესხო პროდუქტების რაოდენობით 181 365 დღის განმავლობაში. სხვადასხვა ოდენობითა და სესხის პირობებით სესხების ჯამური რაოდენობის მიხედვით – მე-10 ადგილი. ფიზიკური პირებისგან შემოსული დეპოზიტების მოცულობით – მე-13 პოზიცია.
საერთაშორისო და ეროვნული სააგენტოების რეიტინგი
ბანკის საქმიანობის სანდოობის შესაფასებლად მნიშვნელოვანია ავტორიტეტული სარეიტინგო სააგენტოების აზრი.
შპს "HKF Bank" აქვს შემდეგი მაჩვენებლები:
- 2015 წლის ივნისში საერთაშორისო სარეიტინგო ცენტრმა Moody's Interfax Rating Agency-მა Home Credit Bank Baa1 შეაფასა, რაც ზომიერ საკრედიტო რისკს ნიშნავს. ეს შეფასება ძალაშია დღემდე.
- 2015 წლის 18 ნოემბერს არანაკლებ გავლენიანმა საერთაშორისო სააგენტო Fitch Ratings-მა Home Credit Bank-ს B+ რეიტინგი მიანიჭა. ეს მაჩვენებელი ახასიათებს ბანკს, როგორც ორგანიზაციას, რომელსაც აქვს მნიშვნელოვანი საკრედიტო რისკები, მაგრამ ამავდროულად აქვს რეზერვები „შენარჩუნებისთვის“. ასეთი შეფასებით ბანკის ფინანსური ვალდებულებები შესრულებულია, მაგრამ სტაბილურობა დამოკიდებულია გარე და შიდა ეკონომიკურ ფაქტორებზე.
- საერთაშორისო სააგენტო Standard & Poor's-ის რეიტინგში ბოლოს B+ რეიტინგი 2011 წლის 1 სექტემბერს დაფიქსირდა. იმ დროს S&P Home Credit Bank-ს საკრედიტო რისკების მაღალი რისკის მქონე ინსტიტუტად თვლიდა, მაგრამ ფინანსური ვალდებულებები სრულად შეასრულა.
- 2016 წლის დასაწყისში შპს HCF Bank არ იყო წარმოდგენილი ცნობილი რუსული ანალიტიკური ცენტრების რეიტინგში: Expert RA, National Rating Agency, AK&M, RusRating. სააგენტო Expert RA-ს ცნობით, 2015 წლის 22 ივნისს მან მე-10 ადგილი დაიკავა რუსულ ბანკებს შორის, რომლებიც ეფექტურად იყენებენ ინტერნეტ ბანკს.
ოფიციალური მოხსენება
ბანკის ოფიციალურ ონლაინ გვერდზე გამოქვეყნებული 2015 წლის მე-3 კვარტლის ანგარიშის მიხედვით, Home Credit Bank-ის ეკონომიკა საანგარიშო პერიოდში წამგებიანი იყო. ხარჯებმა შემოსავალს 10,655,516 ათასი რუბლი გადააჭარბა. მაგრამ, Banki.ru პორტალიდან ანალიტიკური მასალების მიხედვით, ბანკი შეძლებს შეამციროს ზარალის კოეფიციენტი უკვე 2016 წელს, სარეზერვო ფონდებში შენატანების შემცირებით და მცირე მოგების მიღწევაც კი.
ბანკის საქმიანობის შესახებ
შპს HCF Bank-ის კლიენტები რუსეთში დაახლოებით 31 მილიონი ადამიანია. საქმიანობის პრიორიტეტული მიმართულებებია სამომხმარებლო დაკრედიტება ნაღდი ანგარიშსწორებით ან საკრედიტო ბარათების გაცემის გზით.
იურიდიული პირებისთვის არის სახელფასო პროექტები და დეპოზიტები. მოსახლეობისთვის გაცემული სესხების ძირითადი ნაწილი საქონლისა და მომსახურების გადახდაზეა. ბანკის ფულადი სესხების მინიმალური განაკვეთი, ოფიციალური ვებსაიტის ინფორმაციით, არის 19.9% 12-60 თვის ვადით და თანხა 10,000-დან 850,000 რუბლამდე. გარდა ამისა, ბანკი თანამშრომლობს ავეჯის, ელექტრონიკის, საყოფაცხოვრებო ტექნიკის და სამკაულების მსხვილ გამყიდველებთან, ასევე ფიტნეს სერვისის პროვაიდერებთან. ბანკის პარტნიორებისგან საქონლის შეძენისას ხელმისაწვდომია საკრედიტო სისტემები „0-0-12“ და „0-0-24“. საკრედიტო ბარათის განაკვეთები 29.9%-დან 49.9%-მდე სხვადასხვა დაკრედიტების პირობებით და ბონუს პროგრამით. ანაბრის განაკვეთები მერყეობს 9,8%-დან 11,91%-მდე, დეპოზიტის ტიპის მიხედვით.
2013-2014 წლებში შპს „HKF Bank“-ი ოფისებისა და წარმომადგენლობების რაოდენობის მიხედვით მეორე ადგილზე იყო რუსეთის „Sberbank of Russian PJSC“ შემდეგ. მათი საქმიანობის ანალიზის შედეგებზე დაყრდნობით, ბევრი აღმოჩნდა წამგებიანი. ამ მიზეზით, ოპტიმიზაცია დაიწყო 2014 წელს. 2015 წელს ოფისების რაოდენობა განახევრდა და თანამშრომელთა თითქმის ნახევარი დაითხოვეს. ამასთან, ბანკომატების რაოდენობა პრაქტიკულად უცვლელი დარჩა. ამასთან დაკავშირებით ინტერნეტში აქტიურად ვრცელდებოდა ჭორები ბანკის საქმიანობის შესაძლო შეწყვეტის შესახებ. ფაქტობრივად, მან წარმატებით გაიარა ყველა შემოწმება და აგრძელებს აქტიურ საქმიანობას საბანკო მომსახურების სფეროში, ლიკვიდობის საჭირო დონის შენარჩუნებით. ამ ღონისძიებებით, როგორც RBC იუწყება, ბანკი მიზნად ისახავდა ზარალის შემცირებას და ინტერნეტ ბანკინგის განვითარებას.
ბანკები ნებისმიერი სახელმწიფოს სისხლის მიმოქცევის სისტემაა. ამიტომ მათ საქმიანობას ყოველთვის განსაკუთრებული ყურადღება ექცევა.
იურიდიული და ფიზიკური პირები ცდილობენ იწინასწარმეტყველონ თითოეული მსხვილი საკრედიტო დაწესებულების შემდგომი განვითარების სცენარი, რათა გადაწყვიტონ თანამშრომლობისთვის ბანკის არჩევანი. ამ მიზნით, არსებობს არაერთი ოფიციალური შეფასება და რეიტინგი. ამ სტატიაში გირჩევთ გაეცნოთ იმ პოზიციას, რომელიც ერთ-ერთ უმსხვილეს ფინანსურ კომპანიას, შპს Home Credit and Finance Bank-ს აქვს რუსულ ბანკებს შორის.
გასული წლის 1 დეკემბერს განახლებულ ფინანსურ რეიტინგში პოპულარული რუსული პორტალი Banki.ru-ს მიხედვით, შპს HKF Bank მდებარეობს წმინდა აქტივების მხრივ 38-ე ხაზზე. 2015 წლის ნოემბრიდან Home Credit-მა ერთი პოზიცია დაკარგა და 37-ე ხაზიდან ჩამოვარდა, რითაც ფინანსური მაჩვენებლები 0,97%-ით შემცირდა. ასევე, ვებგვერდი Banki.ru რეგულარულად აქვეყნებს ეროვნულ რეიტინგს, რომელშიც 2015 წლის 1 დეკემბრის მდგომარეობით აღნიშნული ბანკი 28-ე ადგილზეა 32,5% დადებითი მიმოხილვით.
ამ ინდიკატორის მიხედვით, ის შედის ტოპ 50-ში, რომელსაც პორტალი უწოდებს "მაიორ ლიგას". კარგ რეიტინგებს შორისაა მიმოხილვები თანამშრომლების პროფესიონალიზმისა და თავაზიანობის შესახებ, საკრედიტო ისტორიის გარეშე ახალგაზრდა მსესხებლებისთვის სესხის აღების შესაძლებლობის შესახებ. ყველაზე გავრცელებული პრეტენზია არის დაზღვევის ხელმისაწვდომობა სესხზე განაცხადის დროს და საპროცენტო განაკვეთები. Banki.ru-ს მიხედვით, Home Credit Bank-ი წმინდა მოგების მიხედვით 716-ე ადგილზეა და წინ უსწრებს ისეთ ბანკებს, როგორიცაა გაზპრომბანკი სს და როსელხოზბანკი სს. მომხმარებლებზე 181 - 365 დღის განმავლობაში გაცემული სასესხო პროდუქტების რაოდენობით ლიდერობს. სხვადასხვა ოდენობითა და სესხის პირობებით სესხების ჯამური რაოდენობის მიხედვით – მე-10 ადგილი. ფიზიკური პირებისგან შემოსული დეპოზიტების მოცულობით – მე-13 პოზიცია.
საერთაშორისო და ეროვნული სააგენტოების რეიტინგი
ბანკის საქმიანობის სანდოობის შესაფასებლად მნიშვნელოვანია ავტორიტეტული სარეიტინგო სააგენტოების აზრი.
შპს "HKF Bank" აქვს შემდეგი მაჩვენებლები:
- 2015 წლის ივნისში საერთაშორისო სარეიტინგო ცენტრმა Moody's Interfax Rating Agency-მა Home Credit Bank Baa1 შეაფასა, რაც ზომიერ საკრედიტო რისკს ნიშნავს. ეს შეფასება ძალაშია დღემდე.
- 2015 წლის 18 ნოემბერს არანაკლებ გავლენიანმა საერთაშორისო სააგენტო Fitch Ratings-მა Home Credit Bank-ს B+ რეიტინგი მიანიჭა. ეს მაჩვენებელი ახასიათებს ბანკს, როგორც ორგანიზაციას, რომელსაც აქვს მნიშვნელოვანი საკრედიტო რისკები, მაგრამ ამავდროულად აქვს რეზერვები „შენარჩუნებისთვის“. ასეთი შეფასებით ბანკის ფინანსური ვალდებულებები შესრულებულია, მაგრამ სტაბილურობა დამოკიდებულია გარე და შიდა ეკონომიკურ ფაქტორებზე.
- საერთაშორისო სააგენტო Standard & Poor's-ის რეიტინგში ბოლოს B+ რეიტინგი 2011 წლის 1 სექტემბერს დაფიქსირდა. იმ დროს S&P Home Credit Bank-ს საკრედიტო რისკების მაღალი რისკის მქონე ინსტიტუტად თვლიდა, მაგრამ ფინანსური ვალდებულებები სრულად შეასრულა.
- 2016 წლის დასაწყისში შპს HCF Bank არ იყო წარმოდგენილი ცნობილი რუსული ანალიტიკური ცენტრების რეიტინგში: Expert RA, National Rating Agency, AK&M, RusRating. სააგენტო Expert RA-ს ცნობით, 2015 წლის 22 ივნისს მან მე-10 ადგილი დაიკავა რუსულ ბანკებს შორის, რომლებიც ეფექტურად იყენებენ ინტერნეტ ბანკს.
ოფიციალური მოხსენება
ბანკის ოფიციალურ ონლაინ გვერდზე გამოქვეყნებული 2015 წლის მე-3 კვარტლის ანგარიშის მიხედვით, Home Credit Bank-ის ეკონომიკა საანგარიშო პერიოდში წამგებიანი იყო. ხარჯებმა შემოსავალს 10,655,516 ათასი რუბლი გადააჭარბა. მაგრამ, Banki.ru პორტალიდან ანალიტიკური მასალების მიხედვით, ბანკი შეძლებს შეამციროს ზარალის კოეფიციენტი უკვე 2016 წელს, სარეზერვო ფონდებში შენატანების შემცირებით და მცირე მოგების მიღწევაც კი.
ბანკის საქმიანობის შესახებ
შპს HCF Bank-ის კლიენტები რუსეთში დაახლოებით 31 მილიონი ადამიანია. საქმიანობის პრიორიტეტული მიმართულებებია სამომხმარებლო დაკრედიტება ნაღდი ანგარიშსწორებით ან საკრედიტო ბარათების გაცემის გზით.
იურიდიული პირებისთვის არის სახელფასო პროექტები და დეპოზიტები. მოსახლეობისთვის გაცემული სესხების ძირითადი ნაწილი საქონლისა და მომსახურების გადახდაზეა. ბანკის ფულადი სესხების მინიმალური განაკვეთი, ოფიციალური ვებსაიტის ინფორმაციით, არის 19.9% 12-60 თვის ვადით და თანხა 10,000-დან 850,000 რუბლამდე. გარდა ამისა, ბანკი თანამშრომლობს ავეჯის, ელექტრონიკის, საყოფაცხოვრებო ტექნიკის და სამკაულების მსხვილ გამყიდველებთან, ასევე ფიტნეს სერვისის პროვაიდერებთან. ბანკის პარტნიორებისგან საქონლის შეძენისას ხელმისაწვდომია საკრედიტო სისტემები „0-0-12“ და „0-0-24“. საკრედიტო ბარათის განაკვეთები 29.9%-დან 49.9%-მდე სხვადასხვა დაკრედიტების პირობებით და ბონუს პროგრამით. ანაბრის განაკვეთები მერყეობს 9,8%-დან 11,91%-მდე, დეპოზიტის ტიპის მიხედვით.
2013-2014 წლებში შპს „HKF Bank“-ი ოფისებისა და წარმომადგენლობების რაოდენობის მიხედვით მეორე ადგილზე იყო რუსეთის „Sberbank of Russian PJSC“ შემდეგ. მათი საქმიანობის ანალიზის შედეგებზე დაყრდნობით, ბევრი აღმოჩნდა წამგებიანი. ამ მიზეზით, ოპტიმიზაცია დაიწყო 2014 წელს. 2015 წელს ოფისების რაოდენობა განახევრდა და თანამშრომელთა თითქმის ნახევარი დაითხოვეს. ამასთან, ბანკომატების რაოდენობა პრაქტიკულად უცვლელი დარჩა. ამასთან დაკავშირებით ინტერნეტში აქტიურად ვრცელდებოდა ჭორები ბანკის საქმიანობის შესაძლო შეწყვეტის შესახებ. ფაქტობრივად, მან წარმატებით გაიარა ყველა შემოწმება და აგრძელებს აქტიურ საქმიანობას საბანკო მომსახურების სფეროში, ლიკვიდობის საჭირო დონის შენარჩუნებით. ამ ღონისძიებებით, როგორც RBC იუწყება, ბანკი მიზნად ისახავდა ზარალის შემცირებას და ინტერნეტ ბანკინგის განვითარებას.
Home Credit and Finance Bank შეიქმნა ჯერ კიდევ 1990 წელს და ეწოდა Technopolis. თავდაპირველად იგი სპეციალიზირებული იყო მიკროელექტრონიის სფეროში პროექტების დაკრედიტებაში. 2002 წელს ბანკმა მიიღო ამჟამინდელი სახელი და დაიწყო სპეციალიზაცია ფიზიკური პირების სამომხმარებლო დაკრედიტების მიმართულებით. თავისი სტრატეგიის მიხედვით, Home Credit Bank-მა თანდათან გააფართოვა ფუნქციონირება მონოპროდუქტიდან სრულპროდუქტიულ საცალო ვაჭრობამდე და დაიწყო კლიენტებისთვის საბანკო მომსახურების სრული სპექტრის მიწოდება.
ახლა ბანკმა ორიენტირებულია სამომხმარებლო დაკრედიტებაზე: ნაღდი ფულის სესხები, საკრედიტო ბარათები, ექსპრეს სესხები საყოფაცხოვრებო ტექნიკის, ავეჯის, ტანსაცმლის შესაძენად საცალო მაღაზიებში და ა.შ. ბანკი ასევე აქტიურად ავითარებს თავის კორპორატიულ არხს: იზიდავს ორგანიზაციებს სახელფასო პროექტებისთვის, საანგარიშსწორებო და საკასო მომსახურებაზე, დეპოზიტებზე და ა.შ. ბანკის პარტნიორები მოიცავს ფედერალური და რეგიონული მნიშვნელობის ქვეყნის უმსხვილეს საცალო ქსელებს, ცალკეულ საცალო ობიექტებს და ორგანიზაციებს. Home Credit Bank ცდილობს გააძლიეროს თავისი პოზიციები საცალო დაკრედიტების კუთხით, დაამყაროს სტაბილური მომგებიანობა საბარათე პროდუქტებიდან, გააუმჯობესოს მომხმარებელთა მომსახურება, მოახდინოს სესხების პორტფელის ოპტიმიზაცია და გაზარდოს ვალების ამოღების ეფექტურობა. ბანკს აქვს ფილიალების განვითარებული ქსელი: 330-ზე მეტი ოფისი, 80 რეგიონული ცენტრი, 800-ზე მეტი ტერმინალი და ბანკომატები, რომლებიც ფუნქციონირებს ქვეყნის მასშტაბით. კლიენტთა საერთო რაოდენობამ უკვე 30 მილიონს გადააჭარბა.
Home Credit Bank-ის ფინანსური მდგომარეობა.
ბანკის ფინანსური ანგარიშგება პირდაპირ ხელმისაწვდომია მის ვებგვერდზე.
ბოლო სრული პერიოდის განმავლობაში (2015 წ.) მან აჩვენა, რომ რთულმა ეკონომიკურმა მდგომარეობამ, ეროვნული ვალუტის გაუფასურებამ, მაღალმა ინფლაციამ და შინამეურნეობების შემოსავლების შემცირებამ უარყოფითი გავლენა მოახდინა ბანკის მუშაობაზე. წლის ბოლოს ბანკმა 9 მილიარდი რუბლის ზარალი განიცადა. ფინანსისტები ვარაუდობენ, რომ არსებობს მოგების მიღების შესაძლებლობა სავალდებულო სარეზერვო ფონდებში შენატანების შემცირებით, დეფოლტის შემცირებით და სიტუაციის სტაბილიზაციის გზით, თუმცა ეს ნაკლებად სავარაუდოა. ზარალის მიღება ასევე დაკავშირებულია ვალუტის არასტაბილურობასთან, გაცემული სესხების რაოდენობის შემცირებასთან და ვალის დონის მატებასთან. ეს ყველაფერი გავლენას ახდენს ბანკის საიმედოობაზე.
ხარჯების შესამცირებლად Home Group-მა 2016 წლის განმავლობაში მოახდინა თავისი ბიზნესის ოპტიმიზაცია რუსეთში. კერძოდ, დაიხურა არაეფექტური ოფისები და გაათავისუფლეს ჭარბი თანამშრომლები. შედეგად, ბანკმა შეძლო ხარჯების შემცირება თითქმის 700 მილიონი რუბლით.
სესხის ვალი.
2016 წლის 9 თვის განმავლობაში Home Credit Bank-მა გასცა დაახლოებით 164 მილიარდი რუბლი, მათ შორის ნაღდი ფული, საკრედიტო ბარათები, იპოთეკური სესხები, მანქანის სესხები, კორპორატიული სესხები და ა.შ. ექსპერტები აღნიშნავენ ბანკის მთლიან საკრედიტო პორტფელში ვადაგადაცილებული დავალიანების წილის სტაბილურ შემცირებას: 14.4% 2015 წელს და 7.7% 2016 წლის სექტემბრისთვის. ვინაიდან „ფინანსური ფსკერი“ ჯერ არ არის გადალახული, ბანკის ანალიტიკოსები არ იღებენ ვალდებულებას. გააკეთეთ გასული წლის შედეგების პროგნოზი. დავალიანების შემცირება საცალო ობიექტებზე გაცემული პოს სესხების მოცულობის ზრდით არის განპირობებული.
ამრიგად, Home Credit-ის წილი Eldorado-ს ფედერალურ ქსელში აღჭურვილობისთვის სესხების გაცემისთვის გაიზარდა თითქმის 27% -მდე, ხოლო საშუალო ჩეკი აღწევს 37 ათას რუბლს. როგორც ბანკი აღნიშნავს, ვადაგადაცილებული დავალიანება დაკრედიტების ამ სფეროში საგრძნობლად დაბალია, ვიდრე ფულადი სესხებისთვის. ვადაგადაცილებული გადახდების შემცირებას ასევე შეუწყო ხელი საკრედიტო რისკის ეფექტურმა მართვამ და ვალების ინკასო დეპარტამენტის კარგ მუშაობას. ამ პოზიტიურმა ცვლილებამ დადებითი გავლენა მოახდინა ბანკის საკრედიტო პორტფელის ხარისხზე. აღსანიშნავია, რომ Home Credit Bank-ში ვადაგადაცილებული რეზერვების დაფარვის კოეფიციენტი საკმაოდ კარგია - 126%. ბანკი ამავე ტემპით გეგმავს ვადაგადაცილებული გადახდების დონის შემცირებას.
სადეპოზიტო განაკვეთები Home Credit Bank-ში.
ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთის შემცირების გამო, 2017 წელს ყველა ბანკი იძულებული გახდა შეემცირებინა დეპოზიტების პროცენტი. 2017 წლის იანვრის ბოლოს TOP-50-ში შემავალ ბანკებს შორის დეპოზიტების საშუალო საპროცენტო განაკვეთი შეადგენს 7-7,5%-ს. Home Credit Bank-ის დეპოზიტების ხაზი საკმაოდ მიმზიდველად გამოიყურება, არსებული პირობებიდან გამომდინარე:
- ანაბრის თანხა – 1 ტრ.
- ხანგრძლივობა: 9 თვიდან 3 წლამდე.
- სარგებელი: 7-დან 9%-მდე (კაპიტალიზაციის ჩათვლით).
ანაბრის გახსნა შესაძლებელია როგორც ოფისში, ასევე ინტერნეტ ბანკში. იმის გათვალისწინებით, რომ ბანკი ბაზარზე 20 წელზე მეტია მუშაობს და ჰყავს უცხოელი ინვესტორები, შეგიძლიათ შიშის გარეშე შეიტანოთ დეპოზიტი სახლის სესხში. ბანკი არ ატარებს სარისკო პოლიტიკას ფულის მოსაზიდად და არ სთავაზობს დეპოზიტებზე გაბერილ პროცენტს. ეს ნიშნავს, რომ მას აქვს საკმარისი სახსრები თავისი საქმიანობის განსახორციელებლად. თუმცა, არსებული ვითარებისა და ცენტრალური ბანკის მკაცრი ზედამხედველობის სისტემის გათვალისწინებით, ჯერ კიდევ არ ღირს ერთ ადამიანზე დაზღვეული თანხის (1,4 მილიონი რუბლი) მეტი შენახვა. თუ დიდი თანხის განთავსებას გეგმავთ, მაშინ შეგიძლიათ დაყოთ ის სადაზღვევო თანხებად ოჯახის დანარჩენი წევრებისთვის, რათა ლიცენზიის გაუქმების შემთხვევაში თანხები სრულად დაგიბრუნოთ.
ბანკები ნებისმიერი სახელმწიფოს სისხლის მიმოქცევის სისტემაა. ამიტომ მათ საქმიანობას ყოველთვის განსაკუთრებული ყურადღება ექცევა.
იურიდიული და ფიზიკური პირები ცდილობენ იწინასწარმეტყველონ თითოეული მსხვილი საკრედიტო დაწესებულების შემდგომი განვითარების სცენარი, რათა გადაწყვიტონ თანამშრომლობისთვის ბანკის არჩევანი. ამ მიზნით, არსებობს არაერთი ოფიციალური შეფასება და რეიტინგი. ამ სტატიაში გირჩევთ გაეცნოთ იმ პოზიციას, რომელიც ერთ-ერთ უმსხვილეს ფინანსურ კომპანიას, შპს Home Credit and Finance Bank-ს აქვს რუსულ ბანკებს შორის.
იტყობინება Banki.ru პორტალი
გასული წლის 1 დეკემბერს განახლებულ ფინანსურ რეიტინგში პოპულარული რუსული პორტალი Banki.ru-ს მიხედვით, შპს HKF Bank მდებარეობს წმინდა აქტივების მხრივ 38-ე ხაზზე. 2015 წლის ნოემბრიდან Home Credit-მა ერთი პოზიცია დაკარგა და 37-ე ხაზიდან ჩამოვარდა, რითაც ფინანსური მაჩვენებლები 0,97%-ით შემცირდა. ასევე, ვებგვერდი Banki.ru რეგულარულად აქვეყნებს ეროვნულ რეიტინგს, რომელშიც 2015 წლის 1 დეკემბრის მდგომარეობით აღნიშნული ბანკი 28-ე ადგილზეა 32,5% დადებითი მიმოხილვით.
ამ ინდიკატორის მიხედვით, ის შედის ტოპ 50-ში, რომელსაც პორტალი უწოდებს "მაიორ ლიგას". კარგ რეიტინგებს შორისაა მიმოხილვები თანამშრომლების პროფესიონალიზმისა და თავაზიანობის შესახებ, საკრედიტო ისტორიის გარეშე ახალგაზრდა მსესხებლებისთვის სესხის აღების შესაძლებლობის შესახებ. ყველაზე გავრცელებული პრეტენზია არის დაზღვევის ხელმისაწვდომობა სესხზე განაცხადის დროს და საპროცენტო განაკვეთები. Banki.ru-ს მიხედვით, Home Credit Bank-ი წმინდა მოგების მიხედვით 716-ე ადგილზეა და წინ უსწრებს ისეთ ბანკებს, როგორიცაა გაზპრომბანკი სს და როსელხოზბანკი სს. ის ლიდერია მომხმარებლებზე გაცემული სასესხო პროდუქტების რაოდენობით 181 365 დღის განმავლობაში. სხვადასხვა ოდენობითა და სესხის პირობებით სესხების ჯამური რაოდენობის მიხედვით – მე-10 ადგილი. ფიზიკური პირებისგან შემოსული დეპოზიტების მოცულობით – მე-13 პოზიცია.
საერთაშორისო და ეროვნული სააგენტოების რეიტინგი
ბანკის საქმიანობის სანდოობის შესაფასებლად მნიშვნელოვანია ავტორიტეტული სარეიტინგო სააგენტოების აზრი.
შპს "HKF Bank" აქვს შემდეგი მაჩვენებლები:
- 2015 წლის ივნისში საერთაშორისო სარეიტინგო ცენტრმა Moody's Interfax Rating Agency-მა Home Credit Bank Baa1 შეაფასა, რაც ზომიერ საკრედიტო რისკს ნიშნავს. ეს შეფასება ძალაშია დღემდე.
- 2015 წლის 18 ნოემბერს არანაკლებ გავლენიანმა საერთაშორისო სააგენტო Fitch Ratings-მა Home Credit Bank-ს B+ რეიტინგი მიანიჭა. ეს მაჩვენებელი ახასიათებს ბანკს, როგორც ორგანიზაციას, რომელსაც აქვს მნიშვნელოვანი საკრედიტო რისკები, მაგრამ ამავდროულად აქვს რეზერვები „შენარჩუნებისთვის“. ასეთი შეფასებით ბანკის ფინანსური ვალდებულებები შესრულებულია, მაგრამ სტაბილურობა დამოკიდებულია გარე და შიდა ეკონომიკურ ფაქტორებზე.
- საერთაშორისო სააგენტო Standard & Poor's-ის რეიტინგში ბოლოს B+ რეიტინგი 2011 წლის 1 სექტემბერს დაფიქსირდა. იმ დროს S&P Home Credit Bank-ს საკრედიტო რისკების მაღალი რისკის მქონე ინსტიტუტად თვლიდა, მაგრამ ფინანსური ვალდებულებები სრულად შეასრულა.
- 2016 წლის დასაწყისში შპს HCF Bank არ იყო წარმოდგენილი ცნობილი რუსული ანალიტიკური ცენტრების რეიტინგში: Expert RA, National Rating Agency, AK&M, RusRating. სააგენტო Expert RA-ს ცნობით, 2015 წლის 22 ივნისს მან მე-10 ადგილი დაიკავა რუსულ ბანკებს შორის, რომლებიც ეფექტურად იყენებენ ინტერნეტ ბანკს.
ოფიციალური მოხსენება
ბანკის ოფიციალურ ონლაინ გვერდზე გამოქვეყნებული 2015 წლის მე-3 კვარტლის ანგარიშის მიხედვით, Home Credit Bank-ის ეკონომიკა საანგარიშო პერიოდში წამგებიანი იყო. ხარჯებმა შემოსავალს 10,655,516 ათასი რუბლი გადააჭარბა. მაგრამ, Banki.ru პორტალიდან ანალიტიკური მასალების მიხედვით, ბანკი შეძლებს შეამციროს ზარალის კოეფიციენტი უკვე 2016 წელს, სარეზერვო ფონდებში შენატანების შემცირებით და მცირე მოგების მიღწევაც კი.
ბანკის საქმიანობის შესახებ
შპს HCF Bank-ის კლიენტები რუსეთში დაახლოებით 31 მილიონი ადამიანია. საქმიანობის პრიორიტეტული მიმართულებებია სამომხმარებლო დაკრედიტება ნაღდი ანგარიშსწორებით ან საკრედიტო ბარათების გაცემის გზით.
იურიდიული პირებისთვის არის სახელფასო პროექტები და დეპოზიტები. მოსახლეობისთვის გაცემული სესხების ძირითადი ნაწილი საქონლისა და მომსახურების გადახდაზეა. ბანკის ფულადი სესხების მინიმალური განაკვეთი, ოფიციალური ვებსაიტის ინფორმაციით, არის 19.9% 12-60 თვის ვადით და თანხა 10,000-დან 850,000 რუბლამდე. გარდა ამისა, ბანკი თანამშრომლობს ავეჯის, ელექტრონიკის, საყოფაცხოვრებო ტექნიკის და სამკაულების მსხვილ გამყიდველებთან, ასევე ფიტნეს სერვისის პროვაიდერებთან. ბანკის პარტნიორებისგან საქონლის შეძენისას ხელმისაწვდომია საკრედიტო სისტემები „0-0-12“ და „0-0-24“. საკრედიტო ბარათის განაკვეთები 29.9%-დან 49.9%-მდე სხვადასხვა დაკრედიტების პირობებით და ბონუს პროგრამით. ანაბრის განაკვეთები მერყეობს 9,8%-დან 11,91%-მდე, დეპოზიტის ტიპის მიხედვით.
2013-2014 წლებში შპს „HKF Bank“-ი ოფისებისა და წარმომადგენლობების რაოდენობის მიხედვით მეორე ადგილზე იყო რუსეთის „Sberbank of Russian PJSC“ შემდეგ. მათი საქმიანობის ანალიზის შედეგებზე დაყრდნობით, ბევრი აღმოჩნდა წამგებიანი. ამ მიზეზით, ოპტიმიზაცია დაიწყო 2014 წელს. 2015 წელს ოფისების რაოდენობა განახევრდა და თანამშრომელთა თითქმის ნახევარი დაითხოვეს. ამასთან, ბანკომატების რაოდენობა პრაქტიკულად უცვლელი დარჩა. ამასთან დაკავშირებით ინტერნეტში აქტიურად ვრცელდებოდა ჭორები ბანკის საქმიანობის შესაძლო შეწყვეტის შესახებ. ფაქტობრივად, მან წარმატებით გაიარა ყველა შემოწმება და აგრძელებს აქტიურ საქმიანობას საბანკო მომსახურების სფეროში, ლიკვიდობის საჭირო დონის შენარჩუნებით. ამ ღონისძიებებით, როგორც RBC იუწყება, ბანკი მიზნად ისახავდა ზარალის შემცირებას და ინტერნეტ ბანკინგის განვითარებას.
